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「RothIRA」について

RothIRAに関する投稿です。
はじめまして。「RothIRA」についてなのですが、この口座は、いろいろな銀行や証券会社で見られますが、老後の為に税金を前払いし、老後に税金が掛からないのは理解できるのですが、実際どのようなメリットがあるのでしょうか?
 
 ただ積み立てをするだけなのか、この口座を通してMutual Fund等に投資するのでしょうか?

 また、いくつもの会社で持つことは、可能なのでしょうか?
 
 どうぞ宜しくお願いいたします。

masa7fさん、はじめまして。

Rothの一番のメリットはやはり節税効果です。同じ所得税課税後のお金を普通の投資口座・貯金口座に入れると利子所得や投資所得には税金がかかりますが、Roth口座内で生まれた利子・配当所得、キャピタルゲインには税金がかかりません。

あと、Roth口座に入れたお金の元本はいつでも引き出せる柔軟性もあります(ただし利子や投資所得には引き出し制限がつきます)。

課税後の所得をリタイアメントなどの長期視野で投資したい、また若くてまだ所得税率
の低い人がリタイアメント貯金を始めたい時などに、Rothが有利になります。

>ただ積み立てをするだけなのか、この口座を通してMutual Fund等に投資するのでしょうか?

積み立てだけでなく、Roth口座内でどんな金融商品を使って投資するか選べるようになっています。Mutual Fundに投資するのがポピュラーですが、機関によってはCD(定期預金)など低リスク商品を選択することも可能です。銀行なり証券会社なり、Mutual Fund会社なり、自分の選びたい金融商品を豊富に揃えている金融機関でRoth口座を開けば良いと思います。

>また、いくつもの会社で持つことは、可能なのでしょうか?

可能です。

ただ、あまり小額ずつ多数のRoth口座に分けてしまうと手数料などが嵩んで不経済に
なるかもしれません。

ポピーさん、はじめまして。
 
 返信どうも有難う御座います。
 
 丁寧な説明で分かりやすく有難う御座います。

 Mutual Fundに投資しようと考えているのです
 が、その場合やはりRothIRAの口座にし
 ようと思います。

 そこで、どんなMutual Fundにでも投資する
 ことは、可能なのでしょうか?

 銀行や証券会社によっても違うのでしょうが、
 その会社のなかでならどんなMutual Fundに
 でも投資できるのでしょうか?

 一応ノーロードのインデックスファンドを予定
 しています。

 良いアドバイスがあれば宜しくお願い致します。
 
 

>そこで、どんなMutual Fundにでも投資することは、可能なのでしょうか?
>銀行や証券会社によっても違うのでしょうが、
>その会社のなかでならどんなMutual Fundにでも投資できるのでしょうか?

自社のmutual fundは購入手数料無料、他社のものは有料という証券会社が多いと思います。たとえばFidelityだと、購入手数料無料のものはNo Feeと書いてあります。

ただ購入手数料無料といっても、買って何日か以内に売却するとペナルティを取るようなファンドもあります。fundによってはこれ以上の新規購入を受け付けていないものもあります。(インデックスファンドなら大丈夫だと思いますが。)また、ファンドは最低投資額が決まっています。

インデックスファンドといっても、完全にインデックスを自動化して追うのでなく、「少しだけ」各社独自の味付けをしています。そのため、たとえば同じS&P 500を追うインデックスファンドでも会社によって多少のリターンの違いがあります。

ファンドを比べるには、Morningstarなどの評価が広く使われます。リタイアメント口座のファンドの組み方のサジェスチョンは、ネット上でいっぱい見つかると思います。

インデックスファンドならば大抵の会社にあるはずです。

どんなMutual Fundを揃えているかは会社によって違うので、個々の会社のRoth
口座向けの品揃えを調べてみると良いでしょう。

Mutual Fundに投資するならば、VanguardやFidelityのようなMutual Fund会社に
口座を作るのが様々な手数料が省けてお手軽かと思います。

F Friesさん、ポピーさん

 ご返信どうも有難う御座います。
 色々とアドバイス大変助かります。
 VanguardやFidelity、T-rowあたりを考えています。
 英語がまだまだ苦手なのですが、Morningstarなどをみて
 調べてみたいと思います。
 どうも有難う御座います。

 

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