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401k

お世話になっております。前にもご丁寧に質問に答えていただきました。
またお知恵を貸していただければと思い投稿させていただきます。

日本への本帰国が12月いっぱいと決まり、退職の際の401kロールオーバーの準備をしようとVANGUARDに問い合わせたところ、リタイアメントアカウントはアメリカに住所がある(住み続ける)人のためのもので、海外にでる人にはできないといわれました。

アメリカにいるうちにIRAのアカウントを作っておかなければいけないのは承知していますが、日本に引っ越した後で日本の住所に変更できないとなるとちょっとこまるのでどうしたものかと悩んでいます。
VANGUARD以外だと海外に住所があってもIRAアカウントをキープできるところってあるのでしょうか?
アメリカ市民権を持っているので、今、キャッシュアウトするつもりは無かったのですが、今になってそれも考えなければいけないのかと思い始めています。

同じようなことで悩んでいる人の相談でこういうのを見つけたのですが、72(t)はともかくとしても一番下の2行はどういうことですか?

You can avoid the 10%penalty by taking the money out over your life time based on your life expectancy. IRS calls this 72(t) distribution. It will help you avoid the 10% penalty and if may also help you avoid paying any taxes in the USA as your income would be very low. Since you live overseas I would set up the payments annually. You will have a small pension for the rest of your life. I have recommended this solution for several clients overseas just like yourself.

The other option is to cash the 401(k) have taxes witheld and file a tax return next year to get your 20% back. You will still have to pay the 10% penalty.

例えばの話ですが、ロールオーバーせずにそのまま会社の401Kとして置いておくとします。
そして今年ではなく来年になってからキャッシュアウトしたとします。
来年は帰国した後ですので、アメリカでの収入は$0になりますが、キャッシュアウトした金額の全てが私の来年の総収入ということになるのですよね?それに普通の所得税と10%のペナルティーがかかるという理解であっていますでしょうか?それに加えてタックスリターンのときにもう20%追加ですか?
ちなみにこれはいい方法ですか?それとも悪い方法なんでしょうか?

あと前に投稿したときに教えていただいたのですが、2010年に限りRothへコンバートした金額を今年ではなく、2011年と2012年に半分ずつ計上することも可能ということをおしえていただきました。
これは例えばturbo taxなどのソフトウエアでも簡単に出来るのでしょうか?

長くなりましたが宜しくお願いいたします。

Charles Schwabは海外在住者のIRA講座維持に協力的という話を昔小耳にはさんだことがあります。本当かどうかは確認していませんが、問い合わせてみる価値はあるかもしれません。

英文の最後の2行ですが、海外在住者が401KやIRAのようなTax Deferred Accountからお金を引き出す場合、一定条件に当てはまると自動的に30%をWithholdするようにといった連邦のルールがあったはずです(トピ主さんがそれにあてはまるかは分かりませんが)。このルールは30%の税金がかかるわけではなく、ともかく30%源泉しておくから、後でTax Returnをファイルして正式に税額を計算し、30%源泉額から10%のペナルティーと実際の税額を差し引いた額がリファンドされるという理屈だと理解しています。

それがお徳かどうかはトピ主さんのご事情を存じ上げない私には判断は難しいです。

TurboTaxはできるんじゃないかなぁと想像しますが、確信はないです。

ボビーさん
いつも有難うございます。Charles Schwabですね。ちょっと調べてみます。
英文最後の2行ですが、確かに私も401kを引き出したときにはペナルティー10%と後でもう20%の合計30%引かれてしまうと記憶していた気がしたんです。でも英文を読む限りでは20%が戻ってくるようなことを書いていたので不思議だったんですが、ボビーさんの説明でようやく分かりました。
有難うございました!

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