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401K拠出を増やすべきかIRAを始めるべきでしょうか?

こんばんは。いつも勉強させていただいてます。

リタイアメントプランに関する質問です。アメリカの会社に就職してから5年ほど401Kへの拠出をしています。会社からのマッチ分を全額もらえるように拠出し年間で$10,000ぐらいしています。もう少し余力があるので金額を増やそうと考えているのですが、401Kの拠出額を単純に増やしたほうがいいのか新たにIRAを始めたほうがいいのか迷っています。グリーンカード保持していますがシチズンではないので将来的に日本に住むのかアメリカに住むかはまだわかりません。アドバイスよろしくお願いします。

将来、日本に住むか、アメリカに住むか、による影響はわたしはよく知らないのですが、いくつか注意する点を書いてみます。

1.会社の401Kで、どんな投資が選べますか?会社によりますが、手数料ばかり高くて成績のあまりよくないファンドしか選べないというところもあります。そういう場合は、自分でIRAに拠出すると、選択肢が広がります。もちろん、選択肢が広いということは、それだけ選ぶのに下調べが必要という意味にもなりますが。

2.IRAに拠出する場合、Rothですか、traditionalですか?年収、会社の401Kの有無(ミンチさんの場合は、会社の401Kが存在するわけです)、家族構成によって、どのIRAに拠出できるかが制限される可能性があります。Rothの所得制限にひっかかる場合、traditionalのnon-deductible IRAに拠出して、それをRoth conversionするという方法もあります。

3.たとえ会社の401Kの選択肢があまりよくなくても、マッチがもらえる分は絶対、会社の401Kを続けることをおすすめします。ただし、マッチが本当に自分のお金になる(マッチをもらっても、3年経たないと自分のお金にならない、とかいろんな規則がついていることがよくあります。)前に転職の可能性がある場合は別です。

4.わたしの個人的な意見としては、マッチ分の401Kを拠出した後、余力があるなら、Roth IRAがおすすめだと思います。Rothは現在の節税にはなりませんが、万が一のときにお金にアクセスしやすいですし、59歳半を越えれば引き出しに税金がかかりません。相続のときにも節税になります。

5.このサイト内の、Nobuさんがお書きになったリタイアメントプランのページ(左側の「資産運用」の4番め)にわかりやすい説明があります。一読おすすめします。

F Friesさん、回答ありがとうございます。
おっしゃるとおり401Kで選択できるファウンドの数はすごく少ないです。IRAにした方が選択肢が広がるのですね!早速リサーチしてみようと思います。そこで更にIRAの質問なのですがRothに拠出した場合で、もし将来日本に帰国して日本で受け取る場合、日本の税金が課税されると聞きました。もしTraditionalIRAにした場合で日本で受け取る場合、日本とアメリカ両方から課税されるってことで間違いないでしょうか?もしグリーンカードを放棄したら日本からの課税のみ?になるのでしょうか?よろしくお願いします。

日本に帰国した場合、アメリカのリタイアメント口座の税法上の取り扱いというのは、わたしはよく知らないのですが、一年ほど前にNobuさんが書かれたコメントがありますので、リンク貼っておきますね。税法、租税条約などは時代とともに変化するので、要注意です。
http://fiplanning.com/node/747

リンクありがとうございます。
日本に帰国することを考えてリタイアメントを考えると結局のところグリーンカードをどうするか?ってことにかかってくることがわかりました。当面アメリカ在住なのでRothで検討したいと思います。ありがとうございました。

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