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SEP IRAで投資するなら、何に投資すればいいのでしょうか?

はじめまして。takと申します。以前から皆様のブログは読んでいたのですが掲示板に投稿するのは初めてです。どうぞ、よろしくお願いいたします。

僕はSelf-employedで仕事をしているのですが、2010年の税金がEstimated Taxを払っていたにも関わらず予想より多かったので、SEP IRAを使って少しでも税金を下げようとしています。

投資するお金は触らずにずっといれておくつもりなので(20年以上)、株式投資を考えているのですが、その場合Index fundなどが良いのでしょうか? ちなみに今回は$7500をSEP IRAに入れようと思っています。

Nobuさんが書かれたIndex fund のページも読んでみたのですが、2002年の情報と書いてあったので、最新情報はどうなっているのか知りたくて質問してみました。

自分で調べれば良いのでしょうが、締切が近づいており焦っています。何か教えて頂けると幸いです。もちろん、投資は自分の責任で行います。

よろしくお願いいたします。

Takさん、はじめまして。

つらっと見てみましたが、基本情報は2011年でもそんなに変わってないと思います。ファンドやETFのExpense Ratioはあの頃より少し下がっているかもしれないし、初期投資のMinimum額なんかも多少変わっているかもしれません。

ひとつけ加えるとしたら、リタイアメント口座向けにTarget Retirement Fund(リタイアする具体年を考慮してポートフォーリオの株・債券の割合を徐々に調整していくファンド)なんかも出てきてかなり成長したことでしょうか。この手のファンドも利点・欠点があります。

どのファンドが良いか、株Index Fundが向いているかどうかは、トピ主さんのリスク許容度や個人事情によるので、私には判断できません。Nobuさんのポートフォーリオ・資産分配のセクションも読んでみると良いかもしれません。

takさん、はじめまして。

私自身、あらためて読み返してみました。最後のファンド名を具体的に挙げている部分は元々2002年に書き、その後2003年、2006年と更新していますが分かりにくくなっていますね。ポピーさんが書かれたとおり、基本情報は変わっていませんが、各ファンドの経費などが変わっていますね(後でこの部分だけ分離して更新しておきます)。

もし今回は$7,500をすべて1つのファンドにする予定で、かつ株式ファンドをと思っているのであれば、Vanguardのファンドは今でもお勧めです(VTSMXでもVTIでも好みで)。既にファンド会社に口座を持っているのであれば、わざわざ別の会社のファンドを選ぶ必要もないかもしれません。Fidelityなどは支店もあってSEP IRAの場合、相談しやすいかもしれません(自分で支店に出向いたことがないので推測ですが)。

時間をかけたくないなら、断然ボンド・インデックス・ファンドの方が簡単です。

個別債券のポートフォーリオは個人のニーズに合わせられる柔軟性がありますが、個別債券は一口額面5千ドルなのである程度まとまった額にならないと分散したポートフォーリオが組めないし、維持管理が手間がかかります。

ポピーさん、Nobuさん、早速のお返事ありがとうございます。

Nobuさんが書かれたポートフォーリオ・資産分配を読んでみました。大変参考になりました。今回は$7,500でVTSMXを買って、次回以降にSEP IRAにお金を入れる時に債券を購入して、SEP IRA内の株と債券の比率が7:3ぐらいになるようにしてみます。

そこでまた質問なのですが……IRA内で債券を購入する場合は、国債などを個別に買うのでしょうか? それとも資産分配のページで紹介してあったカウチポテト・ポートフォリオのようにVanguard Total Bond Market Index(債券のMutual Fund?)を購入するべきなのでしょうか?

できるだけIRA口座のメンテナンスに時間をかけたくないので、このカウチポテト・ポートフォリオ戦略でいいのなら、そうしようと思います。

よろしくお願いいたします。

ポピーさん

お返事ありがとうございます。お名前を間違えて書いていました。大変失礼しました(前回の投稿を修正しました)。

債券について情報ありがとうございます。ボンド・インデックスファンドで投資していこうと思います。

有益な情報をありがとうございました。

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