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初めての401(k) の投資先の選び方

はじめまして。

この度職場で401(k)に加入できる事になりましたアラフォーです。
もらったパンフレットを見て、どの投資先にしようか考えている最中なのですが、
この色々波乱含みのご時勢に、みなさんだったらどうされますか(またはどうしていますか)。

現在かなりのドル安だけれど、この先上がることを予測して、
アメリカ国内に投資する率が多いファンドにするか・・・。
それとも、しばらく短期間、海外の株を中心に投資して、
後に安定したRetirement 2030 Fundプランに切り替えるか・・・。
もしくははじめから、Retirement 2030 Fundプランでずっといくか・・・。

気楽に雑談程度に書き込み頂ければ幸いです(汗)。
どうぞよろしくお願いします。

てっとり早いのは、Target date fund(Retirement 2030 Fund) だと思います。今、海外に投資して、しばらくしてからターゲット型に切り替えるというのは、タイミングが難しいと思います。最高値で売って、最低値で買うのを「マーケットタイミング」と言いますが、「あれが底値だった」というのは後になってからしかわからないので、投資のプロでも百発百中とはいきません。むしろ、高値で買って、安値で売ってしまうことの方が多いと思います。ですから、個別のファンド、そのファンドを構成する銘柄を研究する時間を割けない場合は、ターゲット型かインデックスファンドが無難だと思います。

「資産運用」については、Nobuさんがお書きになった、このページの左側にある「資産運用」の「投資」「ポートフォリオ」の項を参考にされるとよいと思います。

私もRetirement 2030に一票。株のマーケットタイミングを読むのは難しいし、それに為替のタイミングを重ねるとさらに難しくなります。

最初から株:債券、国内株・海外株などアセットアロケーションの%を決めて、それをキープしていった方が長い目で見ると無難です。

あと、リタイアまでの時間が20年を切ってくると、あまり大きくリスクを取る冒険をして裏目に出ると回復するのも難しくなります。40~45歳をあたりで少しずつコンサバなアロケーションに移行していくのが無難。

Target Retirement Fundは上記2点を自動的にカバーしてくれるわけですが、該当ファンドのプロスペクタスを読んでそれが自分のリスク許容度やニーズを満たしてくれるなら、悪くない選択だと思います。

ひとつ付け加えると、401Kだけでなく、他の個人・家族資産全体でのバランスを考えて税効率を考えるとさらに○。

追加です。
なるべく自分に手間のかからない方法で401Kを活用するには、ターゲット型ファンドがお勧めだと思いますが、もし、これを機会にちょっと自分で研究してみたいという場合は、資産の一部を「勉強用」と割り切って、自分で良いと思った銘柄に投資してみるのもいいかもしれません。これは、最悪の場合、ゼロになっても困らない程度の額に抑えておいて、残りは堅実な貯蓄に回してください。

私もTarget型ファンドが楽だとは思いますが、ご自分で少し投資先を考えてみようと思うのなら、こんな方法もあります。私は会社の401(k)はこれに近い手法にしています。

会社のマッチがあることが前提となります。例えば自分が給与の4%を拠出したら、会社が50%マッチしてくれる(つまり、自分の給与の2%に相当する金額を会社が拠出してくれる)とします。自分が出す4%分をConservative、つまりほとんど価値が減ることがない(あるいは損する確率が非常に低い)ファンドに投資します。Money Market FundやShort-Term Bondなどのファンドがそれに該当します。

次に会社がマッチしてくれた分の2%を、株式などのリスクが高いファンドに投資します。リスクが高いので価格が上下して一時的には(あるいは最終的にでさえ)損をすることがありえます。もし損をしたとしても「会社が出してくれた分だから」と諦めやすいし、得をしたならその分、リタイアメントが楽になります。

これは会社のマッチを当然もらえる報酬と考えると論理的な投資方法ではありません。しかし会社のマッチはおまけと考えると感情的には気持ちがすっきりするし、ある程度リスクを取ってもビクビクしなくて済みます。資産分配の考え方を勉強すれば色々バリエーションも作れると思います。

会社のマッチがあるときにしか通用しませんが、ご参考まで。

おお、こんなにも書き込みが(T_T)!
みなさん、お時間を割いて書き込みをしてくださってありがとうございます!

幸いな事に、会社でマッチしてくれる分があるので、ぜひできるだけ投資するつもりでいるのですが、
今まで超超超コンサバで生きてきた人生を振り返り(石橋を叩きすぎも渡らない)。
この色々と波乱続きの情勢で、死ぬまでに少しでも生き方を変えることができる、何かきっかけになるかもしれない・・・と思い、こちらに投稿させて頂きました。

なにはともあれ、皆さんの意見を参考にさせて頂き、納得のいく選択をしたいと思います。

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