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401kをVanguardに変えたい。

いつもお世話になっております。

一つ下のトピック主さんと似たような事を悩んでいます。
(横からお邪魔するのもなんなので別途トピックを作らせて頂きました)

現在会社の401kのMassMutualに毎月投資しているのですが、
退職時期が一緒でパフォーマンスが俄然良いVanguardのプランを発見しました。
具体的にはMMKAXとVTIVXです。
両方とも2045年を目処にリタイアするプランなのですが、
正直手数料もVGの方が低いのですぐにでもロールオーバーしてしまいたいと思うのですが、
Vanguardの方はIRAなのかなんなのか理解できていません。

第一にVGにあるこれらのプランはIRAとして401kからロールオーバー出来る物なのでしょうか?

そしてTraditional IRAは401kがある今ロールオーバーする価値があるのでしょうか?
(年間5500のMAXと言う事や、Singleで職場に401kがあると、非課税での参加は出来無いと言うのも気になっています)

将来Taxが上がるであろう事も含めてRothIRAにロールオーバーした方がが良いのでしょうか?(それなら去年の内にやっておけば良かったなぁと後悔…)
Roth IRAは先にTaxが掛かると言う理解をしているのですが、401kからRoth IRAへのロールオーバーはどのようなお金の動きが起きるのでしょうか?
そして、もしこれから今まで401kに投資していた分をRothに入れるとしたら、会社がやるのではなく、私が税金が引かれたお金から自分で毎回投資アカウントに移す必要があるのでしょうか?

一番良いのは会社の401kがVanguardになれば良いのですがまぁそれはどうしようもないですね。

基本的に、まだその会社にお勤めでしたら、ロールオーバーはできないと思うのですが。

辞めてから、401(k)を移したことはあります。

私の別トピックでの発言が401kからと書いてしまったので誤解を与えてしまったかもしれませんね。Monicaさんが書かれている通り、多くの会社は働いている間に401kからロールオーバーすることは制限している場合が多いです。私がロールオーバーしたのは、転職した際に、退社した会社の401kを移しました。

401kがロールオーバーを認めてる、あるいは退職後にロールオーバーする場合を考えて、ご質問の一部にお答えすると、401kからRoth IRAにロールオーバーする場合は、ロールオーバーした金額とは別に税金を払う必要があります。税金が引かれたお金をRoth IRAにイ列形ではありません(ロールオーバー扱いになりません)。しかも税金がかかる形で引き出す場合、条件を満たしてなければ10%のペナルティも掛かる場合があります。お気を付けください。

なるほど。現行の401kはロールオーバー出来無いかもしれないのですね。
残念です。

401Kのルールは会社によって違います。

会社のベネフィット・401K担当者に、401KのIn-Service Distribution(在職中に401Kから引き出すこと)のルールはどうなっているのか質問してみると良いと思います。

多くの会社では59歳半にならないと、ペナルティー無しのIn-Service Distributionを許可しないようですが、稀にTraditional IRAのようなプランへのRolloverであることを条件に59歳半でも許可する会社もあるようです。

あと、会社の401K担当者に、「VTIVXはMMKAXよりこれこれの点で優れているので、是非401Kのチョイスの中に入れて欲しい」と手紙を書いてみるのも方法です。Vanguardはあまり営業熱心じゃないし、担当者があまり知識が無く現Trustee/Administratorの言いなりになってることもあるので、社員の声は意外に有力かもしれません。

今度4/23にMMから人が来るらしいのでちょっと聞いてみます。
昨日調べてみたら、MMのサイトには、Investment Optionとして、Vanguard Balanced Index Fund(VBASX)が足されている様なのですが、
私の401kのContributionオプションには載ってないのは何故か等含めて色々気になります。

相談に乗っていただいてありがとうございました!

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