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IRA について

いつもお世話になっております。

IRAについてお聞きします。

現在、Trowe Price の target retirement のROTH IRAのアカウントを持っています。(ほとんどお金は
はいっていません)
前から、Vanguard のおなじプランにアカウントを持とうと思ってたのですが 、もしそのようになったら、その両方のアカウントに投資額を分けて入れていったほうがいいのか、ひとつに絞って全額を入れていった方がいいのかよくわかりません。
どなたかご存知の方、お手数ですが教えていただけますか?

この機会をいただいて、本当にありがとうございます。

何を持って良しとするかは人によって違うと思いますので「私なら」という話ですが、T.rowe Priceのretirement fundはactive management fundでexpense ratioが0.77とかです。Vanguardのものはpassive managementでERは0.18あたりです。
投資金額が少ないうちは差が出ませんが、大きくなるにつれてexpense ratioの違いによるfeeの差が如実に現れるはずです。

私がakiさんの立場なら今後はVanguardに纏めてしまうと思います。
T.Rowe Priceのfundも悪くはありませんが、4倍以上のfeeの差を埋めるだけの魅力は私にはありません。

akiさん、こんにちは。

運用方針の同じようなTarget Date Fundに投資する場合、資金を違うファンド会社に分ける利点はあまり無いと思います。

また、一つの口座・ファンドに預けた資金が一定額を越えると、年間の口座維持費を免除されたり、同じファンドでもExpense Ratioの低いシェア・クラスに投資できたり(これはTarget Date Fundの場合、関係ないかも)といった優遇措置があります。

なので、別口座・別ファンドに分けるより、逆に一箇所にまとめておいた方がお得なことが多いです。

同じようなTarget date fundでも、T Rowe PriceのファンドとVanguardのファンドの違いは、Expense Ratioじゃないでしょうか。T Rowe Priceの方が数倍高い。

通りすがりさん、
コメント、どうもありがとうございました。

Expense ratio が4倍の差なんですね。
自分もvanguard がいいかなとは思っていましたがその差だったら、確実にそのとおりですね。

わかりやすくおしえてくださって本当にありがとうございました。

ポピーさん、

コメントどうもありがとうございました。

なるほど、1つのところに絞って投資するとそういう優遇もあるわけですね。

すみません、もしお手数でなければ、以下のことを教えていただけますか?
そのような優遇借置は、一定額をすぎたらこちらからお願いしないといけないのでしょうか? それとも向こうから自動的に優遇してくれるのですか?
ちなみに一定額とはどのくらいですか?

Expense ratioも含めて、私の場合はvanguard でおちつきそうです。

ほんとうに、どうもありがとうございました。

Vanguardだったら、各ファンドに投資した額が1万ドル以下だと、年間$20の維持費がかかるとかいったような話でした。

他にも、口座総額次第で受けられるサービスなどもあるのですが、それはVanguardのサイトで見た方が分かりやすいと思います。

主な優遇措置は別に申し込まなくても、Vanguardで自動的にやってくれるものがほとんどです。

VanguardもT.Rowe Priceも、ペーパーレスの申請をしていればAccount Balanceによらず維持手数料は無料になったと思います。
この場合もポピーさんがおっしゃるように特別に申し込まなくても条件さえ揃っていれば勝手に無料にしてくれるはずです。

ポピーさん、

お礼が遅くなってすみません。

自動的にと聞いてホッとしました。
とりあえず、1万ドル目指して頑張ります:)

本当にどうもありがとうございました。

通りすがりさん、

そうだったんですね!
これでまたお金がセーブできます。

教えてくださって本当にありがとうございました:)

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