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Roth IRA

いつも読むばかりなのですがいろいろ参考にさせていただいています。
新しいウェブがまたまたよりプロフェッショナルにリニューアルされていて驚きました。
これからもよろしくお願いいたします。

初心者以下の質問かもしれないのですが、
毎年夫と2人ともマックスでRoth IRAに入れていますが
とにかく株の暴落で見る影もありません。
いつも新年が明けるとすぐにマックスをいれるのですが
少しずつ入れていくのと何か違いはありますか?
この今の状態で他にもっといい運用方法ってあるのでしょうか。
あまりに他力本願の質問であきれられてしまうかもしれませんがご意見ください。
ちなみにVanGUARDを使っています。

私もいつも年初に(大抵、税金が返ってきたときに)Roth IRAにまとめて入れてしまっています。昨年も年初に入れて年末には大幅下落ですから、同じような状況です。

統計的には一度に入れてしまったほうが良くなる確率は高いようです。お金があるのに少しずつにすると、値上がりしている局面で好機を逃すからです。ただしその差はそれほど大きくはないようです。私個人はいつもまとめて入れてしまっています。

もっと良い運用方法というのではありませんが、Roth以外の資産運用とバランスを取って資産分配をするようにしています。例えば債券やREIT(のファンド)は配当金があると所得税率で課税されますが、株の(Qualifiedの)配当金は15%です。できるだけ債券やREITをRothで、株(のファンド)を課税口座で運用すれば、低い税率のほうを課税口座で、高い税率のほうを非課税にすることができ、効率が良くなります。

リニューアルは、いろいろな機能を付けて自分自身も文章を書きやすいものにしたいと思っていたので、無料ソフトをカスタマイズして作りました。プロフェッショナルに見えるレベルになっているのなら、うれしいです。

アドバイスをいただきありがとうございます。
毎年毎年この時期になると「どうしてもっと投資の勉強をしておかなかったのか」と悔やまれますが、今回こそ本気で取り組もうと決意も新たにしています。Nobuさんのコメントのなかの再建やREITさえもよくわからずに一から調べ直しの状態です。

そんな中、今週末今年のRothIRAの投資先の検討を初めてそうそうにつまずきました。そこでお時間がおありになるときに教えていただきたいのですが、
TaxableのBondはRothの特徴から考えると2度課税されるということになるのでしょうか。だったら意味がないですよね。

あと、究極ですがもし少なくとも今の夫共々投資に対して何の知識もない状態で投資するよりも、今年1年の搬出はなしにしてその分家のローンに回した方がいいのではないか、という疑問がわきました。もちろんこれは私たちの努力いかんだと言うことは承知ですが、このまま運以外になんの手段もない状態では、5%のモーゲッジの利子の方が大きくなるのは明らかかな…と弱気になっている状態です。よろしくお願いいたします。

Rothの課税は次のようになります。

  • 課税済みのお金を拠出します。
  • 運用中は利益に対して非課税
  • 引き出しの際にも(59歳半以降なら)非課税

つまり、2度課税はされません。

債券は普通に購入すると

  • 課税済みのお金で購入(Rothと同じ)
  • 運用中は利益に対して所得税率で課税
  • 引き出しの際にはキャピタルゲインが発生したら課税

となります。課税済みのお金を出すところだけ同じです。

Rothが良いか住宅ローン返済が良いかはその人の状況によって違いますが、私は今の状況ではRothの方が良いと思います。理由は景気の先行きが不透明なので、ローンで返してしまうよりも本当にどうしようもなくなったときに手元資金として使えるようにしておくためです。ローンで返してしまってはもう引き出せなくなりますが、Rothであれば拠出した金額まではペナルティなしでいつでも引き出せます。ただ、仕事が安定していて緊急資金も十分あり、利息負担を減らしたいのであればローン返済も良いと思います。

Nobuさん

とてもわかりやすい説明をいただきました。本当に感謝です。
この先59歳以前に引き出すつもりはありませんので債権を購入の方向で今回は行きたいと思います。

ローンに関してはどちらがいいか悪いかは別として夫の考え方とは別の角度からの見方で参考になりました。夫は%で損得と考えていましたが、確かに今後の使い道という点ではイザというときの頼りになりますね。目から鱗でした。

今年は投資について勉強すると決めたので(夫は夫のプロジェクトあり)たびたびお邪魔して学んで行きたいと思います。どうぞよろしくお願いいたします。

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