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離婚に伴うTSP、IRA、MFなど

10月にも正式に離婚が成立するMiki(専業主婦で今年48才)と申します。分からないながらもこちらのHPを読んで投資、リタイヤ資金など勉強中です。

さて、今回の離婚に伴い夫から

① 夫名義のTSPから半分の$60,000 を貰い受けることになっています。夫は連邦職員です。
さて、ここで質問です。私はこれを税金もかかるようなので現金では貰わず、この先10年位は必要がないので、リタイヤ資金として運用したいと思っています。将来(12,3年後)は日本に帰る予定です。その場合、このままTSPで私名義の口座を作ってもらいそのに置いておいた方が良いでしょうか? もし、TSPで口座が作れない場合は、Traditional IRA に移すしか方法がないようですが、夫がジョイントや夫名義、私名義で IRA、Roth IRA、MFの口座を作って利用しているのは Fidelity になります。
私名義のIRAは Fidelity ADV Asset Manager 85%-CL I という Fund Name の口座1つだけです。これは数年前からまったくadditionしていなようです。この口座に$60,000を移すのが良いでしょうか? もし、このFund があまり良くない場合は別にIRAの口座を作って$60,000を移したいと思います。投資も株もまったく行ったことがないので、このFund 自体どのようなものかまったく分かりません。この口座に$60,000を入れても大丈夫でしょうか? もし、新しくIRA口座を開く場合は、Fidelityになりますが、どのような Fund がお勧めでしょうか?

読みにくい文章ですが、どうぞよろしくお願いします。

たいへんですね。以下によれば離婚ではTSPは分割できそうです。詳しいことは電話、メールなどでしっかり確認してください。

https://www.tsp.gov/lifeevents/spouse/separation.shtml

Your TSP Account May Be Divided
A valid retirement benefits court order to divide your TSP account may be issued at any stage of a divorce, annulment, or legal separation proceeding and may have the following effects on your account:

S&B様

返信ありがとうございます。本当に投資やリタイヤ資金運用は分からないことばかりで困ってしまいます。TSPのリンク、探してくださってありがとうございました。これから読んでみます。

夫のTPSから貰う$60,000に関してですが、これはIRA口座に移さなければならないようですが、
IRA口座を開くときはM.F.など選ばなければならないようですが、何かアイデアをいただけないでしょうか? 今は口座はFidelityにありますが、バンガードなどこちらのサイトでよく見ますので、そこに新しく作っても良いかなとも考えています。私のリタイヤ資金運用の条件は下記のとおりです。
⒈ $60,000で口座開設。ほぼBuy&Hold状態になると思います。
2. 今は無職ですがお給料をもらえるようになったら月$300を最低10年続けて入れる予定。十分なお給料でない場合は普通のM.F.の口座に同等の金額期間で積み立てるつもりです。
⒊今FidelityにあるRoth IRAや M.F.のFundをみると、ほぼ全てがADV ASSET MANAGERと名のつくFundばかりで、Front-End Sales Charge が 5.76%位のものばかりです。
⒊ 59.5才(2026年)から切り崩しを始める予定。

本当にまったく知識がないので、間の抜けた質問かもしれませんが、よろしくお願いします。

話が通じていないようですが、TSPにあなたのアカウントが作れるかもしれないと言うことです。もし電話などで、再確認できたら、詳しくは、示した参照先とすべての特徴を時間をかけてよーーーく熟読ください。TSPにはいろいろ利点があるので、ほかに移す必要はありません、と私は思います。ある程度使わないと理解できないかもしれませんので、まずはアカウントを取得してから、感覚をつかむのがよいでしょう。ファンド間の資金移動は簡単ですので、ますはL 20X0とかを選ぶのもよいでしょう。

TSPにあなたのアカウントが作れるかもしれないと言うことです。<このことについては、残念ながらちょっと自信がなくなりました。TSPなどに確認してください。(ほかの質問には私はよく答えることができません。)

S&P様へ

度々、申し訳ありません。S&Pさんがおっしゃるとおりまったく理解出来ていません。今、付けていただいたTSPのリンク先を読んできました。
If the payee is the current or former spouse of the participant, the payee will also receive information about the option to transfer the payment to a traditional IRA, a Roth IRA, or an eligible employer plan. The transfer option does not apply to court-ordered payments made from beneficiary participant accounts.
と書いてありましたので、TSPは分割できるが、そのトランスファー先としてのオプションは上記のとおりIRA、Roth IRA、eligible employer plan のどれかになるようです。TSP で私の口座が開くことが出来れば一番良いのですけど。これは夫に離婚にともないTSPに私の口座を開いてそこに移すことは出来るか、再三聞いて欲しいと頼んでいますが、まだ確認が取れません。なので、万が一のことを考えてTSPの外にトランスファーしなくてはならないときに、どうすれば良いか、IRAの口座はどのような物が良いか参考にさせていただきたいと思いました。

S&Pさんの書かれている L20X0 とは何でしょうか? 検索したのですが上手くヒットしませんでした。

>the option to transfer

あくまでもオプションです。transfer しなければならないというのは、あくまでもオプションですから、あなたのアカウントが作れるかもしれないということについては微妙ですよね?

簡単な話、TSPに電話で、離婚するのですけど、妻の私に新しいTSPにアカウントが作れるのですか?と聞いたらいかがでしょう?ということです。夫のアカウントNoを知っておくとよいでしょう。

>L20X0 とは何でしょうか?
https://www.tsp.gov/investmentfunds/returns/returnSummary.shtml
L 2020とかのL Fundのことです。

S&Pさんへ

TSPに電話して聞いてみました。答えは「私の名前で口座は開設出来ないので、トラディショナルIRAの口座をどこかに開きそこに私の分割分を移さなくてないけません」ということでした。やはりどこかにIRA口座を開かなくてはならなくなりました。困りました…

そうですか。TSPは分割できると明記されているのに。(ほんとかなあ?)

「その情報が仮に正しいとして、」簡単に、たとえば、バンガードに電話して、口座を開設し、
Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX)
https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0304&FundIntExt=INT

とかにすれば、らくちんです。TSPが多少有利と言っても、個人的にはたいしたことない差だと思います。たぶん、積み立てもできると思います。バンガードは一般に低コストです。口座開設や積み立てはバンガードに電話してよーく確認してください。Target Retirementについてもよく読んでおいてください。

追伸。バンガードに口座を開設する場合は、ふつう、Roll over IRAとかにします。

S&Pさんへ

私もS&Pさんが付けてくれたリンク先を何度も読んでいたので、「出来ない」と言われて驚きました。何度も言い方を変えて聞いてみましたが、「出来ません」とのことでした。でも、アメリカは人によって言うことが違うことがよくありますから、数日後、もう一度電話してみます。

VanguardのTarget Retirementも読んできました。投資のことはまったく分かりませんが、これは私のような人間にこそ向いているような気がしました。

Roll over IRA もVanguard内で検索して読み進めていくと、その中の設定はIRAに入金する資格のある人(労働収入がある人)を対象に説明が書いてありました。私の場合は特殊な例だと思うので、Emailか、電話してみようと思います。

S&Pさん、私のようなド素人に詳しく説明してくださってありがとうございました。TSPの分割、及び、口座開設は実際に出来たらまたここでご報告させていただきます。

VanguardのTarget Retirementは一例ですので、一応、ほかの会社の(似たような)ファンドも参考にしてみてください。あくまでも投資ですので、すべて自己責任でお願いします。損害をこうむる事もあります。

こんにちは。銀行に勤めてる知り合いがおります。よく利用銀行のアドバイザーに、相談すると良いと言うのですが、銀行のアドバイザーの方にもお話を聞いてみたらいかがですか。 思うに自分で管理出来る物でないと不安が残るので、少しでも納得して預けられる物件?が良いと思いますが。

前の”ING ”今は ”Capital360 ”と変わりましたが、長く預けて置けるものは利率も良いですよ。インターネットから管理出来ますし安心して預けてるのですが。。。参考までに。

S&Pさん、ゲストさん

アドバイス、ありがとうございます。今日、Vanguardの電話して私の状況を話しどうすれば良いか聞いてみました。S&Pさんの言われたとおり「VanguardではRolloverのIRAの口座を開設する」、「でも、ゼロバランスだとそのアカウントはキャンセル扱いになるので、離婚が正式に整う少し前に電話をしてVanguardの人にもう一度事情を話し、口座を開設するように」とのことでした。

ゲストさんのアドバイスを読んで自分がメインに使っている銀行に電話してみました。その銀行には顧客の離婚の場合のケースを受けもつ部署があって、そこの人と話すことができました。車や家の保険を私名義で契約しないといろんなものがカバーされないことなど勉強になることを教えてもらい、仕事をしていない私がIRA口座を作ることやTSPからIRAのことなど話したら、そこの銀行にIRAを私の状況で作るのは可能だということ、この銀行ではアドバイザーはコミッションで働いていないこと、連邦職員やその家族、離婚に伴うTSPなどのお金の移動も慣れているとも言っていました。明日はそのファイナンスのアドバイザーから電話がかかってくる予定です。

S&Pさん、ゲストさん、本当いろいろ教えて下さってありがとうございます。VanguardのTarget Retirementだけでなく、他のIRAも見比べて決めて行きたいと思っています。本当にありがとうございました。

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