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「保険の見直し」について

保険の見直しに関する投稿です。

この「余剰のキャッシュ備蓄してマーケットクラッシュするの楽しみに待ってるのに。生命保険なんか買わへんわ。」というのにものすごく受けました!  しかも、「わたし、家二軒抱えてるとかで見かけのAGIがすごく低い年に前職の403bをRoth convertしたんですわ。」ってのもすごい。なるほど。  
さすがF Friesさん。

さーすが F Friesさん、隙をみせませんね。

ブーマー世代のリタイアが進行しているのか、私もそういった人間関係の引き継ぎを今頻繁に経験しています。

掛かりつけの医者・歯科医や保険のエージェント、税理士のように、長く世話になる人が自分より若目だと、「しばらくは新しい人を探す手間が省ける」とか喜んでしまう怠惰な私。

Kayさん、ポピーさん、コメントありがとうございました。

>生命保険
ここまでエラそうに言うのは、実はすでに似たようなものを持ってるからなのです(告白)。ファイナンスのこととかよくわかってなかった頃、「アドバイザー」とやらに勧められるままにホイホイと買ってしまったものが口座の片隅に。今引き出すといろいろ税金や手数料がかかりますので放置していますが、口座を見るたびに「よく知らないものにイエスと言ってはいけない」と反省の材料にしております。まあ、それなりに増えてるのがせめてもの救いです。高いオーバーヘッドの分だけ損してますが、まあ、勉強料だと思っています。

>家二軒分のモーゲージ
この年のAGIはすごかったです。(数値が小さいという意味で。)本当に間違いはないのか、これ全部、控除していいのか、何度もインストラクションを見直しましたが、どうも自分の解釈が正しいようでしたので、この年にRoth convertしました。こういう税金の仕組みを理解すると、ちょっと得したような気分になります(笑)。

>自分より若いプロフェショナル
いつの間にか医者だとか税理士だとか、「新米」だけじゃなくて「中堅」と呼ばれる人が自分より若くなってきましたね。自分は精神的には20代、30代の頃とあまり変わってないつもりなのですが。でも日本だと、バブルを社会人で経験した世代は、今の若い世代とはまったく別世界なのだそうです。う〜ん、なんだか複雑。

cash value life insuranceはオーバーヘッドが高すぎるもん

ここらへん、保険初心者のために、どんな保険でどう利益(または損)になるのか
ざっくり説明いただけると うれしいです

べにさん、こんにちは。

生命保険が必要ならTerm Life Insurance(定期掛け捨て保険)を買って、貯蓄・投資は自分自身でするのがお得、というのがアメリカでの一般的なアドバイスです。

Cash Valueのある終身保険(Whole, Universal, Variableと種類は色々あります)は、「貯蓄性・投資性があるからお得」と宣伝されますが、総合的には保険としても料金がお高く、貯蓄・投資としても不経済で、(富裕層の相続税対策といった特殊な場合を除いては)一般にはあまり勧められていません。

もっと詳しいことは、左にあるタブの「暮らし」「保険」の中に、Nobuさんの書かれた生命保険の説明がありますので、どうぞそちらへ。

ひとつ加えておくと、職場のベネフィットの生命保険は、失職・転職した場合は改めて別の生命保険に入らなくてはならない可能性も出てくるので(その時の年齢次第では保険料も高くなる)、Term Life Insuranceが必要ならば、職場の保険だけに頼らず、個人で保険会社と契約するのが一番だとも言われています。

F Friesさまのコメントを見て、横ですが質問させて下さい。主人の401Kが150Kほどあります。来年1月には60歳になるので、引き出しは可能です。小さな会社を営んでおり、Scorpなので会社の収益も損失も個人のTAXリターンに関係してきます。今年とんでもなく会社の成績が悪いので、TAXABLE インカムが控除を考えるまでもなくネガティブになると思います。というわけで、今年の所得税は考えなくていいと(残念ながら)思っています。1つ考えているのは、このコメントを読み、その401Kを今年ROTHIRAに移すというものです。そうすることでROTH化に際しての所得税の払いをほとんど心配しないでいいと思っています。けれども401Kの会社に聞いたら、20%を源泉して残金分のチェックを切るという方法しかないと言われました。所得税のブラケットも税率も毎年のTAXABLE インカムにより変わるのに、どうして一律20%が源泉されて、80%しかIRAに入れられないのかわかりません。外部サイトで調べても下記のような文章しか見つかりません。If you want to convert assets from your 401(k) or other employer-sponsored plan to a Roth IRA, make sure the money is transferred directly to the financial institution. If your company issues the check to you, it must withhold 20 percent of the account balance for tax purposes.5年ルールは理解しましたが、リタイアメントのお金を今後の5年内に使うつもりはありません。あくまでタイミングをみて、税率の低い今年を狙ってやりたいのです。20%も小さくないので最初から一気にコンバーションしたいのですが、私が考えていることは無謀なのでしょうか?F Friesさまの場合は問題がありませんでしたか?もしよろしければ、皆様のお知恵をお貸しいただきたく思います。

ポピーさんのアドバイス&サイト内の説明 参考になりました。ありがとうございました

正しくTrustee-to-Trusteeで直接新しくRothを開く金融機関に資金を移動してもらうようにすれば源泉はされないはずです。401kの会社にもう一度、聞いてみることをお勧めします。

「疑問子」さまのご質問、(雇用主と金融機関との間の)401kの契約内容によっては制限がかかることがあるのかもしれません。Nobuさんもお書きのように、401kの会社に詳細を問い合わせてみられることをおすすめします。

Nobuさん、 F Friesさん、ありがとうございます。もう1度401kの会社にとあわせてみます。

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