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Roth IRA メンテナンス手数料なるものを請求されました

はじめまして。いつも有益な情報を提供いただき、ありがとうございます。

Roth IRAの口座を利用している銀行の系列証券会社に数年間持っています。現在$25,000ほど入っています。

以前からわずかばかりでも手数料を払うことに抵抗があったのですが、どこかに口座を移動することができるのかどうかもわからなかったので、放置しておきました。

そうしたら、「Roth IRA メンテナンス費で$22、証券会社の事務費で$28。合計$50」の請求書が届きました。。。

Annual maintenance feeということなので、今後毎年この$50が請求される(これが値上がりする可能性もあるでしょうし)のことを考慮し、本格的にもっと手数料がかからないところに口座を移せないかと思うようになりました。

初歩的な質問で恐縮ですが。。。

1.Roth IRA口座をどこか手数料が少ないところに移せますか?
2.口座が移せるなら、どこがお奨めでしょうか?ヴァンガードでしょうか?
3.口座を移すとなった際に、何か注意することはありますでしょうか?

もちろんこれから証券会社の担当者に電話をし、今年から急にチャージされるようになったこの手数料について問い合わせ・不満を言ってみます。

どなたか上記質問に対する回答をお持ちでしたら、ご教授ください。お願いいたします。

Roth IRAを他の金融機関にTransferすることができます。お勧めはVanguard、Fidelity、T.Rowe Priceなど(他にもいくつかあると思いますが)ある程度の金額を預けたら手数料が掛からず、ファンドの経費(Expense Ratio)が低いものが揃っているところです。

注意点としては金融機関から直接、新しい金融機関の口座にTrustee-to-Trusteeとしてお金を移動させることです。金融機関にもよりますが、直接送金してくれる場合もあるでしょうし(ただし、その場合も手数料が掛からないか注意)、小切手を発行するところもあります。小切手も場合でも個人宛てにではなく、新しい金融機関の口座宛に小切手を書いて貰う必要があります。

またお勧めの金融機関であっても少額に分けて幾つものファンドにすると(1つのファンドあたりの預入金額が少ないので)年間維持費を取られる場合もあります(それでも$50はしないと思いますが)。Vanguardは明細を郵送ではなく全部オンラインにすると手数料が掛からなかったはずです。

少し前にFidelityのRoth IRAからVanguardのRoth IRAにtransferしたのですが、Vanguard側だけで、すべてonlineで処理できて簡単でした。Vanguardにすでに口座をお持ちでしたら、onlineでloginした上で、Transfer an existing IRA to Vanguardというページにある"Start your transfer online"のところの指示にしたがって必要事項を入力してsubmitすればいいはずです。すでに記憶が曖昧ですが、確か1-2週間程度で完了したと思います。

ただし、相手先金融機関によってはonlineだけでは完結させれらずに書類を郵送する必要があるかもしれません。また、現在の(Roth) IRAにある資産が現金(あるいはMMFのような現金並の資産)でなく、値動きのあるfundのような場合、それを売却した上での現金でのtransferではなく、できるだけそのfundのままtransferする(in-kind transfer)ようにした方が無駄な手数料や買い直しに伴う価格変動のリスクを避けるという点でいいでしょう。もっとも、上記のVanguardのリンクをいま試しにたどってみたところでは、とくにin-kindかどうかを指定するような項目はなさそうだったので、何も言わなくてもVanguard側で可能な限りin-kindになるように処理してくれるということかもしれません。一方、現在保持しているfundがその金融機関独自の特殊なfundだったりする場合は現金化も避けられないかもしれません(が、その場合はいずれにしてもまったく同じものを買い直すことはできないでしょうから現金化する以外の手段はあり得ないですが)。

なお、私の場合、Fidelity側で$50のtransfer手数料を取られました。口座を維持するだけでも年$50も取る金融機関だと、こういう場合の手数料ももっと高いかもしれませんので、確認された方がいいかと思います。

Nobuさん

お礼が遅くなりました。
詳細を教えていただきましてありがとうございます。
早速Vanguardにトランスファーしたいと思います。
お忙しいとは思いますが、今後も有益な情報の配信をお願いいたします。

jinmeiさん

in-kind transferのこと、よくわかりました。極力無駄な手数料を避けるためにも、そのようにいたします。
わざわざVanguardのサイトで調べていただきまして、ありがとうございます。感謝いたします。
現在Roth IRAの講座を持っている証券会社にまず「手数料が高いから口座をトランスファーする」と脅して(?)手数料をまずWaiveしてもらえないか交渉し、駄目なら口座をトランスファーすることにします。
どうもありがとうございました。

こんにちは。その後進展がありましたので、報告いたします。

証券会社の担当者に電話をし(直接話したくなかったので、わざと夜に)メッセージを残しておきました。

「手数料が今年からかかるようになったようで$50の請求書が来たけれど、Roth IRA口座や他の口座も含めそれなりの取引をおたくとしているつもりであって、それなのにこの$50の請求書が届いたことに納得できない。何とかこの手数料は免除してもらえるか、でなければ口座を他の金融機関に移管しますので、手続きをとってください。」

翌日朝一で電話が2回ありました。でも会議中であったこともあり、出ませんでした。残っていたメッセージは。。。

「この手数料請求は間違いです。まもなくその旨を記した手紙が届くので、大丈夫。手数料は払う必要はありません。何か当社のサービスで相談したいことがあったら電話ください。」

で、折り返し電話もせずにおきました。そしたら夕方またかけてきて、その時は運転中で電話にでられなかったのですが、朝と同様のメッセージが残っていました。

どうやら、口座を他社に移管されるのが相当嫌なのが分かったので(当たり前ですが)、折り返し電話をしてメッセージを残しておきました。

「手数料払わなくていいのなら、引き続きおたくにお世話になります。」と。

このやり取りを主人(米国人)に話したら、「金融機関なんてそんなもの。それでも多くの人は請求書をもらって、素直に払うんだろうな。」

ごねたもの勝ち、とは言いたくないですが、米国ではサービス内容に納得できなかったり、サービスに見合っていない金額を請求されたら、その場ですぐそのように言うのが大事だと思いました。

そして交渉することで自分の納得いく結果を得なければいけないと。日本とは違う米国独特のスタイルを身をもって経験するいい機会でした。

よって、せっかくご教授いただいた口座のトランスファーはすることなく解決しましたが、またこのようなことがないとは限りませんので今後の参考にさせていただきます。

重ねまして御礼を申し上げると共に、報告させていただきます。

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