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401Kにどのくらい入れれば

何もわかっていないもので大変恐縮なのですが、
分かる方がいらっしゃいましたら教えてください!

401Kにどのくらい入れれば節税になるのでしょうか?
計算方法や目安を教えていただければと思います。

現在マッチングが4%なので自分も4%入れています。
このままだとTax Return時に還付がなさそうな気がしています。

いつもあわててIRA口座に最高額(5500ドル)入れて
お茶を濁しています。
今年は年末までに401Kにある程度お金を入れて
かけこみIRAをやめたいです。

ターボタックスで計算してみたいのですが、
源泉徴収の用紙がないので(まだ時期が来ていないので当然だと思いますが)
どうやって試算すればいいのかもわかりません。

他に節税になるようなもの見当たらないのと、、
貯蓄しかしていないので使わないお金なら401Kに入れて
節税したいと思いました。

どうぞよろしくお願いいたします。

401(k)に入れた分は、その年にその分だけ収入がなかったことになるので、節税分=拠出金額 × その人の限界税率(Marginal Tax Rate) 、となります。仮に$6,000を拠出して、Tax Bracketが25%であれば、$6,000 x 0.25 = $1,500 となります。これは連邦税だけなので、州によって収税も異なります。また収入が見かけ上、減ったことになるので、そのおかげで使える他の節税方法がある場合、その分も間接的に節税となります。

ただ、その年によって収入やら控除できる項目が違う場合は、次の年にIRAにいくら入れるかで調整するというのはそれほど悪い方法ではありません。年によって収入、支出が一定しない人は、収入が多い年にIRAに多く拠出し、少ない年は401kにマッチがある分だけ、というのでも構わないと思います。rioさんの場合はもっと401kに入れたいということですから当てはまらないかもしれませんが。

今年、今からできることは一時的に401kの拠出額を多くし(例えば20% とか30%とか)一気に拠出してIRAに入れなくても良いようにします。そして来年1月からは適切なレベル(例えば6%とか8%とか、今よりも多い金額)にして、1年間と通して目標とする金額になるようにすれば良いのではないでしょうか。

試算するのは、去年のTax Returnを印刷して、その数字を今年のもので変えていくことである程度出来ると思います。rioさん自身の収入の違いだけでなく、今年の分は昨年の分とTax Bracketが違ったり、控除が違ったりすると思うので、それも調整する必要があります。

Tax Bracketの違いはここで分かります。
http://www.bankrate.com/finance/taxes/tax-brackets.aspx

ただ、何かのリミットに達していないかぎり、大雑把に言えば上に書いた「節税分=拠出金額 × その人の限界税率」で十分かと思います。

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