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給与所得がないと、IRAやRothIRAにお金を拠出することはできないのでしょうか?

給与所得がないと、IRAやRothIRAにお金を拠出することはできないのでしょうか?
たとえば、その拠出金とは税金を払ってある銀行口座の預金や、現金などです。

出来るという理解ですが、税金が既に払ってあるものであれば、Traditional IRAに拠出しても利点は少ないと思います。拠出分は税控除(正確にはTax differed)となるのが、Traditional IRAの大きな利点と思います。Roth IRAであれば引き出すときに税を払う必要がないので、利点はあると思います。
私は、娘が今年大学入学祝いに少しまとまったお金をもらったので、Roth IRAを作ってそこに一部入金を検討しています。

すみません、Fidelityに聞いたところ、Roth IRAは勤労所得分だけしか拠出できないそうです。
娘はアイスクリーム屋さんでバイトして今年$1000-$2000程度の所得があると思うので、その範囲で拠出しようと思います。

Anneさん、

情報ありがとうございます。
RothIRAへの拠出は勤労所得のみとのこと残念です。
退職している私ですが、会社の401KをロールオーバーしたバンガードのIRAから、
RothIRAのアカウントにすこしづつお金を移動しようと思っていました。。。

anne さん、ありがとうございます。

>退職している私ですが、会社の401KをロールオーバーしたバンガードのIRAから、RothIRAのアカウントにすこしづつお金を移動しようと思っていました。。。

これは拠出(contribution)ではなくてconversionですよね?この場合はearned incomeの有無に関わらず可能なはずです。

>退職している私ですが、会社の401KをロールオーバーしたバンガードのIRAから、RothIRAのアカウントにすこしづつお金を移動

これってどういう意味があるのですか。10%ペナルティーはないようですけど、ロールオーバーIRAから出す時点で課税されちゃいますよね。

>これってどういう意味があるのですか。10%ペナルティーはないようですけど、ロールオーバーIRAから出す時点で課税されちゃいますよね。

Convertのときの税率がいずれ引き出す(つもりの)ときの税率より低いと期待できるか、たまたま保有資産の時価が下がっている(が将来的には上がると見込んでいる)といった条件があればconvertの意味はあるでしょう。そうでないとしてもRothに変えることでRequired Minimum Distributionの縛りから逃れらるといった利点が全体として魅力的であればconvertする方が理にかなっているとみなされる場合もあると思います。最終的には個々人の状況によって最適な結論は違ってくるでしょう。

確か、Roth Conversion後に5年経てば、元金部分はペナルティなしで引き出せますよね。
なのでIRAに一旦入れたけど、5年後に使いたいからRothに移す、
というのは考えられるメリットなのかなと思います。

Jinmei様、

拠出ではなくコンバートになるのですね、できると言う事で安心しました、ありがとうございます。

私は既にに定年していますが、70歳までは5年以上あり、あまりメリットは無いと思いますが、
例えば、IRAから出した時点で所得税が発生、でもタックスリターンの時に
”Deductible IRA contributions” で、税控除の対象になったりするのでしょうか。
会社勤務の時に401Kに拠出した時点で税控除のメリットを享受しているのでだめかもしれませんね。

>IRAから出した時点で所得税が発生、でもタックスリターンの時に”Deductible IRA contributions” で、税控除の対象になったりするのでしょうか。

コンバートでも通常の拠出でも、Roth IRAへの入金額が控除の対象になることはありません。それから、Vanguardの口座内であれば通常はオンラインや電話等で直接コンバートする形になると思うので間違いはないと思いますが念のため: もし、traditional IRAから小切手を受け取るような形で本当に引き出した上でそれをRoth IRAに入金するようなことを考えていらっしゃったのでしたら、それでコンバート扱いとなるかは私には自信がありません。実際に一度現金化して引き出す理由がとくにないのであれば、Vanguard内で直接資金移動してコンバートする方が早くて安全でロスも少なくてよいと思います。

Jinmei様、

度々ありがとうございます!
IRAから引き出す時はACHでチェッキング口座のある銀行に入金していました。
今年は主人のSS年金やペンション、私もIRAから数回引き出しているので
タックスブラケットの12%を超えてしまいそうなので、来年から直接コンバート始めます。

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