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401Kについて

はじめまして。色々検索し、こちらにたどり着きました。

昨年6月までアメリカに17年在住後、現在は2年間の再入局許可を取って
日本に在住してます。今年の7月で再入国許可が期限切れとなり、更新する気力もないので、
ほぼGCを放棄することになると思います。

アメリカに残してきた401Kについて、お聞きしたくトピを立てました。
(今までに何回もあった質問かもしれません、すみません。)
アメリカに住む子供の学費と、自身の医療費もあり、
401kを解約し、それらの支払いに充てたいと考えてます。

解約にペナルティが掛かることは仕方ないと思ってますが、
GCを放棄する前と後ではやはりペナルティには差が出てしまいますでしょうか。
401Kプランはメリル・リンチで、10年くらい続けてました。
ちなみにアメリカにはまだ銀行口座は持ってます。

今の私のような状態で、401Kを解約するとしたら、
こうした方がいい・・など、またその他注意点や、出しておいた方が
良い書類などありましたら、ご指南いただけると大変助かります。

情けないことにプランについて、401Kについても、まったく知識もなく
ただ続けていた感じです。 

どうぞよろしくお願いいたします。

遅いレスになりますが。。。GCを放棄する前と後では少なくともアメリカでは課税は変わってきますが、ペナルティ自体が変わる事はあまり無いように思えます。ただし、例えば55歳以上になってから引き出す場合はペナルティが掛からない場合もあるので、タイミングが重要になる場合もあるでしょう。

日本在住との事ですから、日本での課税も考えなくてはならないと思います。そうなると一方で節税しても、他方で取られるということもあり得るので、金額が大きいようでしたらCPA(米国公認会計士)などに相談してからのほうが良いと思います。

GC放棄の前後に解約するかどうかだけではなく、どのように引き出すかも相談内容になると思います。一度にたくさん引き出すと課税される場合、税率が高くなることがあり得ます。

実際に引き出した経験がないので推量ですが、もしかしたらBeneficiaryの同意が必要な状況もあり得ます。その点を先に調べておいて、必要に応じて書類を用意するということもあり得るでしょう。プランがメリル・リンチとの事ですから、必要な書類は先に聞いておけば計画を立てやすいと思います。

Nobuさん。ご丁寧なレスを頂き、誠にありがとうございます。

アメリカに元夫と子供達が住んでいるので、彼らに自分に代わって401kの手続きをやって
貰おうと考えているのですが、メリルリンチに聞いてもらったところ、
委任状(Power Of Attorney)が必要のようです。
大使館でノータライズしてもらわなくてはならないので、今その手続きを進めてます。

そうですか。
いずれにせよ55歳以前に引き出そうと思うので、ペナルティは避けられませんね。
たぶんFederal & Stateで30%から40%は持っていかれると思いますが、
仕方がないかと思います。

書類の件は日本からメリルリンチに確認しようと思います。
ありがとうございました。

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