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リタイアメント&投資口座をどこにまとめるか

いつも有益な情報をありがとうございます。

転職しFidelity の401Kを始めました。前職の401KはCharles Schwabで現在そのまま、前前職のはVanguardだったため同社のRollover IRAにしてあります。

このたび投資口座を新設し、かつリタイアメント口座もまとめて、資産管理しやすくしたいと思っています。
もしお勧めのプロバイダーや、ここを注意して選ぶべきなどの点がありましたら、ぜひ教えていただきたいです。

自分は低経費インデックスの長期保有タイプです。それ自体は悪くないと思うのですが、アロケーションも年一程度するかしないか、資産額にも無頓着でした。
これからはもっときちんと管理していきたいです。どうぞ宜しくお願いいたします。

リタイアメント口座をまとめるとの事ですが、1つにまとめたいのなら現在の401kにロールオーバーすれば1つの口座になります。今のFidelityのリタイアメントプランで満足のいく選択肢がある場合はこの方法もありと思います。

Fidelityの401kの選択肢が満足できるものでない場合、前職の401kとその前のVanguardの2つを1つにまとめる事もあり得ます。その場合、Rollover IRAしか選択肢は無い(Charles Schwabの401kにRollover IRAから移すことはおそらくできない)事になります。

ただ、人によってはRollover IRAがあっては問題がある場合もあり得ます(Backdoor Rothがやり難い、Qualified/Non-Qualified の違いが気になるなど)。この場合、上記の最初の案(3つのリタイアメント口座をFidelity 401kに集約)か、Charles SchwabはそのままでVanguardのRollover IRAをFidelity 401kへ移す事になります。

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