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401kの行方

初めまして。
もう10年くらい前に辞めた会社で持っていた401kアカウントのことで質問します。
会社を退職した歳、会計士に、その口座を5年間マネージメントしてもらう旨依頼し、書類にサインしたのですが、5年以上たった今、その控えが見当たらず、その後その会計士とも辞めた会社ともコンタクトがとれないまま、401kの口座の行方がわからなくなってしまいました。最後に受け取ったスティトメントにある投資会社に連絡を取りましたが、そこには私の口座はないとのことです。どのようにしてこの口座の行方を見つけたらいいのか教えてください。よろしくお願いします。

いくつか整理しておいたほうが良いことがあります。

  • 401(k)のままだったかIRAにコンバートしたか
  • 401(k)は退職した際にそのまま、会社の401(k)に残しておいたでしょうか、それともIRAにコンバートしたでしょうか?もし401(k)のままであれば、会社が管理していることになります。IRAにコンバートしたのであれば自分が直接管理する扱いになります。

  • 勤めていた会社が存在するか
  • 401(k)のままであった場合、その会社は今も存在しているか確認する必要があります。連絡が取れないということですが、会社が存在しているのであれば、社名などから責任の所在は分かるでしょう。会社がもう存在していない場合はもしかしたら http://www.freeerisa.com/ で検索できるかもしれません。検索するだけであれば無料登録をすればできるようです。うまく行けば現在の管理責任がどこにあるか分かるかもしれません。

責任の所在が分かったにもかかわらず、連絡が取れない場合はDepartment of LaborのEmployee Benefits Security Administrationに報告して助けを請うことになります。ただし、具体的に動いてくれる可能性はどのくらいあるのか分かりません。

IRAにコンバートした場合(会計士が行った場合もありえます)、最終的な責任は自分にあることになります。もし確定申告をその会計士に依頼していたのであれば、CPA(会計士)やEnrolled Agent(税理士)の組合が州ごとにあるので、そこから現在の連絡先が分かるかもしれません。場合によっては確定申告を見れば、IRSから情報が得られるかもしれません。

最後に受け取ったステートメントはいつの日付でしょうか?その投資会社は口座がないといっていたとのことですが、そこからどこかに移されたのでしょうか?手紙にステートメントのコピーを添えて正式に問い合わせて見るのも方法です。

他の可能性としては会計士が勝手に引き出していることです。5年間管理を依頼するということですが、その書類がPower of Attorney(委任状)のようなものであって、全権限を委任していた場合、何でもできてしまうことになります。この場合、口座はもう無いかも知れません。

どのくらい助けてくれるかは分かりませんが、Pension Right Centerに相談して見るのも方法です。401(k)なので可能性は低いと言えますが、もしかしたらPension Benefit Guaranty Corporation (PBGC)に情報があるかもしれません。

Nobuさん、
早速のご返答、ありがとうございます。
会計士の所在がわからず、会社に連絡するも返答がなく八方ふさがりだったのですが、そういえば会計士に書類を提出した後、Bear Sternsから、リーガルのライダーノートが来たことがありました。宛先にある私の名前の横に、"IRA R/O" とありますので、これはIRAにロールオーバーしたのかもしれないですね。ということは、(確か買収先の)ゴールドマンサックスに問い合わせればいいのでしょうか? そうでなければPension Benefit Guaranty Corporationに一筆書くことにします。お手数をかけますが、よろしくお願いします。

IRA R/Oとあれば間違いなくRollover口座ですね。その場合、PBGCは関係なくなります。もし口座のあったのがBear Stearnsだったのであれば、買収したのはJPMorgan Chaseですね。

Bear Stearnsはまだ、そのブランドのまま営業しているようです。
http://www.bearstearns.com/
電話や支店もBear Stearnsブランドを維持しているようですので、こちらのほうが話が早いかもしれません。

Nobuさん、
要点を的確にまとめてくださったおかげで、ヒントが見つかりました。
早速問い合わせてみます。ありがとうございました。

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