掲示板

銀行への多額の入金はマズい?

いつもサイトを拝見させていただいているアメリカ在住5年のものです。
昨年から今年にかけて複数回日本に帰国したのと、最近の円高を受けて、日本で持っていた円を計19000ドル分ほど換金し、アメリカに持ってきました(手持ちで)。
先日、まとめてアメリカの銀行に入金したところ、一度に1万ドル以上は額が多額だということで、いろいろ聞かれてしまいました。
IRSに目をつけられるようなことはしたくなかったのですが、こういうことはやはりマズかったでしょうか。
日本でもっていた円はいわゆるタンス預金で、銀行に預けていたわけではありません。
また、19000ドルはアメリカ入国時には申告しておりません。
アドバイスよろしくお願いします。

補足です。
「いろいろ聞かれた」というのは入金時に銀行の窓口で聞かれたことで、職業を聞かれたり、免許証の提示を求められたりしたということです。さらに数週間後、妻のSSN(私の口座は妻とのJointAccount)が口座に登録されていないので、教えてくれと電話が入りました。
心配なのはこの入金行為が巡り巡ってIRSなどの機関の知るところになり、納税監査の対象になったりするのかな?ということです(他にも心配すべきことがあれば教えていただきたいですが)。
とくに、窓口で聞かれてから、数週間後にさらに追加で問い合わせが入ったことで銀行でなにかこの入金に関して申告書類でも作っているのだろうかと心配になりました。
別にやましいことをしたつもりはないのですが、監査されたりすると面倒だなと思っています。

以前両親から日本の不動産が売れたぶんのお裾分けをかなりの額の現金でもらってしまい、ややこしい事になっても困るし、思い切って半分はMuni Bondを買い、残りはIRAや少しずつ違う銀行のCDを作り預けたことがあります。
Muni Bond以外の利子には当然税金はかかりますが、入金をすべて5000ドル以下にしたので特に問題はありませんでした。

いいレスがつくといいですね。

一万ドルを越えると銀行が政府(のどこの部署?すみません、勉強不足で)に通知しないとならないという規則はかなり以前からあったらしいのですが、9−11のテロ以来、海外から多額のお金を入金するのはテロリストかもしれないということで、最近はうるさくなっているらしいです。(ついでに、当のテロリストは、現在では一万ドル未満の単位でしか、お金を動かさないらしいですが。。。)

9−11以前のことで、現在とは比較の対象になるかどうかわからないのですが、わたしは日本から一万ドルを越える入金を受けたことが(複数回)あります。とくにその年、税金の面で問題になることはありませんでした。

銀行は$10,000以上の現金の出入金をCurrency Transaction Report としてIRSに提出する義務があります(電子送金や小切手なら問題ない)。これには口座所有者のSSNも必要ですから、それで聞いてきたのでしょう。これは巡り巡ってではなく、直接IRSに提出されます。

銀行がいろいろ聞くのはマネーロンダリング防止のためです。F Firesさんが書かれているようにテロリストを始め、マフィアの資金や、場合によっては脱税のために送金ではなく、現金を動かす人がいるからです。出所がタンス預金、しかも日本でしていたものを1万ドル以下の小口に分けて持ってきたとなると、ますます怪しく受け取られます。もし怪しいと判断されたのなら、Suspicious Activity Reportという別のレポートになります(こちらは財務省)。

どちらの場合も、もし「調査の必要あり」となったら、出所を聞かれると思います。タンス預金がどのように形成されたか、それが正当なものか、証明する必要があるかもしれません。

皆さん、丁寧なレスどうもありがとうございます。
うーん、やはりいろいろ提出されるんですね。非常にうっかりしてました。
出所の説明はできますが、その説明の「証明」はどうしたら良いか。。。
入金したお金は長年の蓄積だし、紙の資料とかありませんから。
監査されないことを祈るばかりです。

コメントを追加