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マイホーム購入のためのRoth IRAからの引き出しについて

カリフォルニア在住、子供はいません。私は最近失業したので就職活動中です。
Roth IRAの資金をマイホーム購入の頭金にしようか検討中です。

5年ルールにしたがったうえで私も主人もRoth口座から少し引き出すとして、限度額というのはないのでしょうか?
拠出してから5年がたった資金は二人合わせて約15000ドルあるので、手を付けるべきか、できるだけ触らずに老後まで置いておくべきか悩んでいます。

現状では、この資金を頭金に加える事で購入価格の20%を超えることができ、ローンの際有利になるのではという思いと、昨年のマーケット暴落によるロスがカバーできてないため、このままにしておくべきか。

ご意見お聞かせください。

難しいですよね。Rothを引き出すかどうかは最終的に何を優先するかによると思います。 引き出しても良いかもと思う理由
  • 今年は住宅補助クレジットもあり、住宅価格も低く、購入の絶好のチャンス
  • Rothから引き出すことでPMIを払わずに済む
  • 頭金が多くないと良い利率で借りられない、あるいは全く借りられない
引き出さないほうが良いと思う理由
  • 一度引き出したRothは二度と戻ってこない(同じ額の拠出のチャンスはない)
  • Rothを引き出さなければならないと言うことは、単に頭金の資金が貯まっていないだけ
  • ローンは20%でもギリギリかも知れず、最近は25%や30%要求されることもある
  • 失業中であれば特にRothからの引き出しは将来のリタイアメント資金に影響する
なお、Rothからの引き出しに関しては拠出した金額までは常にペナルティ、税金無しで引き出すことが可能です。5年ルールが適用されるのは運用益に関してで、その場合でも始めて拠出した年から数えます。どの資金をいつ出したかには関係なく、最初の拠出からの期間で考えます。 プランからの引き出しのページも参考にしてみてください。

Nobuさん

コメントありがとうございました。

Roth IRAから引き出しできるのはひとつのオプションといえど、やはり考慮しなければいけない点を指摘していただきありがとうございました。そうなんですよね、こつこつ貯めては来ましたが、まだ完全には頭金が貯めきれてない状態で、いくら住宅価格が下落し、手の届く範囲になってきたとはいえ、無理をするのはよくないですね。何軒か見て来たのですが、やはり状態のいい家、少しでも静かなロケーションや学区と(皆が望む)いい条件を備えている物件には少し足りないのが現状です。
日本に置いて来た貯金が少しあるのでこちらへ送金してもらい、自分たちの手の届く範囲に絞ってもう一度考え直します。
私たちはほとんど借金がないので、PreApprovalの段階では、主人の収入だけでも多額のローンを組めることができる、銀行側はより多く貸したいようですが、それを通してしまうと月々の支払いが賃貸より大幅に増える事にもなります。私のように主人も急に失業するようなことがあれば、賃貸なら何とかやっていけても持ち家がある場合は首が回らなくなるでしょう。
家を買う、というのは非常に真剣なコミットメントで、オプションのひとつであるということを忘れないようにしなければ。

ありがとうございました。

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