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Retirement用investmentの分析ツール

現在や前の会社の401K口座や、それとは別のinvestment用のbrokage口座や銀行口座をまとめて見ることができて、retirementまでに必要なfundの必要額に対して自分は今どの位にいるか、またinvestmentのアセットアロケーションは適切か、などを解析できるweb siteか、ソフトウエア(Macが好ましいのですが)はありませんでしょうか。もう少し具体的には、各インベストメント口座や銀行口座とリンクできて自動的にinvestmentなどのデータを取得して、分析してくれるようなものがあるといいと思っています。比較的簡単な"retirement calculator"というのはネットで比較的簡単に見つけられるのですが、入力項目があまり詳細ではないし、入力して結果を見ることはできるけれども、継続して自分のinvestment状況をトラックすることができないようなので、もっといいツールがないかなと思って投稿されてもらいました。よろしくお願いいたします。

Kayさんがブログで書いておられるmint.comは、銀行やインベストメントアカウントをリンクして一カ所で見ることができるのですが、私自身の経験としては、銀行部分はいいのですが、インベストメントアカウントのトラッキングには向かないと思います。良い点は、なんといっても無料なことです。

Quickenはまずまず良い、と聞きますが、以前にMac用を使った経験ではあまり感心しませんでした。ただわたしの経験はかなり前のことなので、最近は進歩しているかもしれません。

英語の有料投資専門サイトでも似たような質問を見かけたことがありますが、これと言ったお勧めのソフトはありませんでした。

わたしはいくつもの口座をトラックする手間をなるべく少なくするため、ほとんどの投資(リタイヤメントとそれ以外の投資口座)を一つの会社にまとめています。あとは、3ヶ月毎にデータを全部エクセルに落として、もし将来、よいソフトを見つけたら全部アップロードできるよう、保存しています。

私自身は使った経験は無いんですが、Retirement Planningに焦点を置いて個人ケースを掘り下げたアナリシス・サービスをしてくれる、Financial Enginesという会社があります。

Financial Enginesのサービスは、証券会社やMutual Fundの会社、さらに401K口座の運営・管理をしている会社などで、無料で利用できることがあるようなので、調べてみる価値はあるかもしれません。例えばVanguardだと100K以上のアセットがあれば、無料で利用できるというような取り決めがかつてあったように記憶しています(今はどうはわかりませんが)。

もしかしたらMorningstarのツールは使えるかもしれません。

簡単に今の資産分配を見る場合はInstant X-Rayが良いです。
http://portfolio.morningstar.com/RtPort/Free/InstantXRayDEntry.aspx

このツールの良いところは、1つのファンドを単に株とか債券とかに分類せず、そのファンドが実際に投資しているアセットクラスで計算してくれることです。例えばある株式ファンドが株9割、現金資産1割だとしたら、普通のツールなら株式が100%として計算してしまいますが、このツールは正しく株式を90%にして計算してくれます。

無料(もしくは有料?)のメンバーになればポートフォリオを同じ原理で分析するサービスもあるようですが、口座とリンクはできなかったかもしれません。

みなさん、情報どうもありがとうございます。

Financial Engineは以前勤めていた会社の401K口座(JPMorgan)から無料で使えることがわかったので、やってみました。他の口座とリンクしてデータを一カ所で見るということは大体できました。(リンクできない口座もありましたが。) シミュレーションツールがあって、リタイア後の年収目標に対しての評価やsuggestionなどを出してくれるので(60才リタイアではだめだが90才まで働かくという仮定ならいいとか...)、少し試してみようと思います。

Morningstarは無料会員だと「X-ray」の限られた機能しか使えないし使い勝手も悪いようですが(口座の情報を直接解析してくれず、一回一回手でmutual fundの情報を入れないといけない)、Premium会員の「14days free trial」をやっていたので、試しに申し込んで使ってみました。Premium会員として使うとX-rayはいいツールのようです。複数の口座情報は自分で入力する必要がありましたが、総合的に色々な角度から詳しく解析してくれます。例えば、どういう株式を持っているのかというのを全部の口座から算出してくれます。でもPremium会員は年会費が$178もかかるので、14日後も続けるかどうかはまだ決めていません。

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