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Return of premium life insurance

皆さんのご意見を聞かせて下さい。
Return of premium life insuranceについてどうお考えですか?

保険は複雑な商品なので何かCatchがあるのかもしれませんが、
もし無いと仮定すると、
1. Term中に得られる利子、投資利益から経費と保険金の給付を捻出している
2. 通常のTerm InsuranceよりもPremiumが高い分も1.を支援している
という仕組みだと思います。

このとおりだったら悪くないかなと思う一方、さらに安価な通常のTerm Insuranceを購入して、
差額を自分で運用したほうが良いかなとも思えます。

いかがでしょうか?

差額とTerm終了後に返ってくるPremium(保険料)から年利で言えば何%で運用していることになるのかが計算できます。その年利に納得ができれば、もしかしたら選択肢としては悪くないかもしれません。

その他の注意点としては以下のようなことが挙げられます。

  • 中途解約すると保険料の返還がないか、減額されます
  • Return of Premium(ROP)の場合、加入者が死亡した場合はPremiumの返還がないと思います。誤差の範囲かもしれませんが、保険金をTerm Lifeと比べるときにはTerm Lifeの保険料と「ROPの保険金 - 今まで払った保険料の差額」を比べなければなりません。

おそらく保険料が割高な割には利回りを考えればそれほど魅力的ではないと思うのですが、実際の保険料を比べたわけではないので、見積もりを取って計算すると良いと思います。

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