Lending Club 報告

未だにたった$1kを全額investing状態に出来無い状況(!)ですが、ここまでの報告を。

なぜ、たった$1k($25ずつ分散投資していたとしても、高々40 notes)を1ヶ月近く経つのに投資しきれていないか。
それは決して私が投資条件を厳しくしているからではありません。正直かなり温い条件を設定していると思います。
借手が要求している金額まで到達しても、その後のLC側の審査等でNotesがCancelされるのです。
(主に収入証明が得られないとかが原因らしいです)

また審査期間が意外と時間を取り、速い場合でも目的金額まで投資が集ったあと1weekぐらい経ってからIssuedになります。
例えば現在私が保有しているIn Review(審査中)でもっとも古いものは5/31にLoanがSubmitされたものです。

notesがCancelされたりすると、投資することにしていたお金($25)はそれだけの期間遊んでいたお金になってしまいます。
したがって投資金の投資効率としては、はなはだ疑問のでるシステムになっています。
本来ならば、収入証明や居住証明等の審査を経た後にNotesをIn Fundingにするべきでしょうが、
資金が集ったあとにLCは審査をスタートするようなのでこういった事になっています。

非常に洗練されたWeb Interfaceと豊富なFiltering、過去データを容易に得られる点など
LCが優れている面もありますが、この審査順番所以で実投資効率は極めて低くなる傾向にあるのでは無いかと思います。

現在状況：
Available Cash(口座にあるキャッシュ) : $50.00
In Funding Notes(「投資受け付け中」ないしは「審査中」のNotesに入れてる金額) : $225.00
Outstanding Principal(投資元本残り) : $725.00
Accrued Interest(未収利子) : $2.75

未だに最初の支払い日が来てない状態です(笑
一番最初のdue dateは6/23。

現在の投資割合
Grade A : 0%
Grade B : 63%
Grade C : 26%
Grade D : 8%
Grade E : 3%
Grade F : 0%
Grade G : 0%

現在使ってる基本的なFilteringは
Debt to Income < 15%
Max Loan Amount < $20k
Inquires in last 6months < 2
Revolving Balance < 85%
Deliquency = 0
Public Record = 0
で、Credit ScoreやHome Ownership(賃貸、モーゲージ、持ち家)、Credit Line数や期間等は一切考慮していません。
Loan Purposeも重要だとは思いますが、現在は考慮していません。
Grade AのNotesはあまりにも面白みがないので弾いています。
これはフィルタリング出来無いので手動ですが、
- 月の支払いが収入の10%以下
である事を上のFilteringに加えてチェックしています。

LCのWebから過去データのcsvファイルが手に入るのでGA(Genetic Algorithm,いわゆる遺伝的アルゴリズム)で最適解を出してみようかと思ったのですが、機械的すぎて面白みがないので止めました(笑
そういったGAとかの話もいまいちFI Planning的には相応しくない気もしたので。
成績が悪すぎたりしたらやってみるかもしれません(笑