住宅ローンリファイナンス

いくつか考えなければならないことがあると思いますが、どれもその人の状況次第で良し悪しが変わってきます。参考程度に思ってもらえると助かります。

借金をConsolidate（１つにする）ことについて

住宅ローンの利率が低いのは家という担保があるからです。クレジットカード、ストアカードには担保がありません。また自動車ローンの場合、車が担保ですが価値が下がりいずれなくなるという意味で家ほどは担保価値がありません。担保のないローンは利率がその分高いわけです。 それを住宅ローンの１つにすれば利率を抑えることが出来ます(利点）。しかし、今まで担保がなかったローンまで担保をつけてしまうので、万が一払えなかったとき、家を取られてしまいます。カードローンの支払いが出来なくなっても家をすぐに取られる事はありません。 また、低い金利で借りてカードを返済した人の中には、それで安心してさらにカードの借金を増やしてしまい、合計のローン残高はむしろ増えてしまう人もいます。カードローンを返済した後は、一切カードは使わないくらいの覚悟がないと、またカードで借金が増える可能性があります。

ローンそのものについて

投稿内容からすると、今は１つのローンを1stと2ndの２つに分けてリファイナンスするというのが(カードローンを混ぜない場合の）話ですよね。私はそれ自体、疑問に思います。毎月の支払額は低くなる、ということですが１つのローンを２つに分けなければいけないということは、おそらく家の価値が下がっていて全額を1stに出来ないということだと思います。さらに1stのローン期間が３０年だとすると、今まで４年払ってきて２６年残っているのを、さらに４年延ばすだけですから、合計で払う利息はむしろ増えるはずです。 また他のローンを混ぜてリファイナンスすると7%で３０年。これは1stだけになるのでしょうか？この場合、ローン残高が増える代わりに利率が上がり１つのローンで済むということなら分かるのですが、どうして1st＋2ndにならないのかなど疑問もあります。おそらく、投稿内容以外にいろいろとローンオフィサーが見た結果だとは思いますが、今の状況で7%というのは相当不利ですよね。

まとめ

以上のように疑問点はいくつかあるものの、こうしないと借金の返済だけでどうにもならない、という状況であればリファイナンスで余裕を持たせるのも良いでしょう。それがうまく行くかどうかは、今後借金を増やさないようにする意思の強さによると思います。