いつもサイトをみて、色々と参考にさせて貰っています。
今回、子供のCollege Savings Planについて、質問があり投稿させてもらいました。
今現在、７歳の娘がいるのですが、最近はアメリカもかなり大学の授業料が高くなっている
みたいなので、今のうちからと思い調べましたが、色々とあり迷っています。
しかも、税金面で色々と違うようなので迷います。
529 Savings Plan
Education Savings Account
UGMA/UTMA Account
Taxable Account
などの違いがいまいち分かりずらく、困っています。
一応娘用のsaiving accountはありますが、これでは、利回りもあまりよくないですから。
皆さんお忙しいと思いますが、お時間ある時で結構ですので、お力添えをお願い致します。
Re: College Savings Planについて。
久美(ゲスト) 2011/06/08(水) - 12:29お住まいの州によって、税金面のメリットが変わってくると思います。
私はCAなのですが、CAだと529等のメリットがないので、私の周囲（一応CPAなどファイナンスの知識はあるアメリカ人）は普通のミューチャル・ファンドで貯金している人が多いです。529にしても一般のファンドにしても、元本保証をするものではないので、下がっているときに買って貯める・・・しか方法がないと思います。
それにしてもアメリカの高等教育の費用は本当に高いですよね。。。LA Timesによると、University of Californiaで2011年は8%の上昇だそうです。
周囲のアメリカ人を見渡すと男性・女性に限らず、軍に何年か入って州立大学を卒業したり、軍の大学を卒業したのち民間企業で働いている人が結構います。同僚の姪っ子さんは、軍の大学を出て空軍で士官だったのですが、リストラで軍を2年でやめて今は大手の民間企業で働いています。元オフィサーということで、就職の際は有利に働いたようです。
我が家も大学資金が足りなければ、上記のような方法をとるしかないかなあ・・・と考えています。
Re: College Savings Planについて。
mikichin 2011/06/09(木) - 02:24こんにちは。
登録がお勧めとのことなので今回から登録してみました。
CA在住です。
私は529とTaxableの二本立てで教育費を貯めています。
スカラーシップの判定にやや不利になるかもしれませんが少なくともfederal tax freeで引き出せますのでその分は得になるかと割り切っています。
529 Savings Plan
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indexのfundで積み立てています
Taxable Account
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Savingで積み立てています。
両方とも月々の金額を決めて、卒業までに目標に到達するように設定しています。
529はearningsが出ていますが、Savingの方を余らせることで調節しようと思っています。
以下のアカウントは考慮に入れなかったのですが、何故除外したか理由を書いておきます。
Education Savings Account
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Coverdellのことだと思いますが、このアカウントは年に積み立てられる金額が低すぎるので考慮外でした。以下の情報を見てみましたら$2000が上限です。
またアカウントを作成するための収入上限もあったと思います。 http://en.wikipedia.org/wiki/Coverdell_Education_Savings_Account
UGMA/UTMA Account
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Taxの計算が煩雑なこと、大学在学中（カリフォルニアでは18歳だったと思います）に口座の所有権が子供に移ってしまうことなどが不便に思いました。
また子供の財産と判断されますのでファイナンシャルエイドは受けられなくなります。
以下はご参考に。
http://collegesavings.about.com/od/ugmautmacustodialaccts/ss/custodiala…
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