いつもこちらで色々勉強させて頂いております。
さてこちらで401(k)にAfter-taxで拠出し、Roth IRAにin-service rolloverできるということを知り、早速実行しました。
が、Roth IRAにrolloverするところを間違ってRoth 401(k)にconversionしてしまいました。この手続き自体は、別途書類を提出すれば、Roth 401(k)→Roth IRAとrolloverできるそうなのですが、ここでふと疑問が生じてきました。
401(k)、IRAともVanguardに口座を持っています。この拠出金でVanguard Total Bond Market Index FundかVanguard REIT Index Fundを購入しようかと思っているのですが、Roth 401(k)ですとInstitutional SharesになるためERが低くなります。
また（ほぼないとは思いますが）401(k)プランにあるファンド以外を購入したくなった場合でも、401(k)にVanguard Brokerage Option(VBO)があるため、IRA口座とほぼ同じファンドを購入できるかと思います。
となるとRoth IRAよりもRoth 401(k)のほうがいいような気がするのですが、何か見落としていることはありますでしょうか？
（RMDについては退職時にRoth IRAにrolloverすると思うのであまり気にしていません）
まだまだ勉強中ですので、アドバイスを頂けると幸いです。よろしくお願いいたします。
Re: Roth 401(k) vs Roth IRA
Nobu 2015/05/15(金) - 22:43Institutional Share の低い経費率 (ER = Expense Ratio) は魅力的ですよね。ただ、通りすがりさんが書かれたなぜ通りすがりはRoth 401kがダメだと思うか、を読むと…と思ったのですが、通りすがりさんが書いたのは Traditional 401(k)とどちらに拠出するか、という比較なのでポメさんの状況には当てはまらないですね（Pre-taxで限度額まで拠出して、さらにAfter-taxの拠出分をRothになさっているのですよね？）
となると欠点は見当たりません。私もなにか見逃しているかもしれませんが。After-taxの401(k) 拠出はあまり良く知らないので、どなたか詳しい方がコメントしてくれると良いですね。
Re: Roth 401(k) vs Roth IRA
ポメ(ゲスト) 2015/05/16(土) - 01:41Nobuさん、コメントどうもありがとうございます。
はい、Pre-taxは限度額まで拠出しており、After-taxの拠出を最近始めてRothにrolloverにしたところです。
自分なりに調べてもRoth 401(k)ではなくRoth IRAに拠出するメリットが分からず、ひょっとしたら何か大きな見落としをしているかもしれないと不安に思い、こちらに投稿させて頂きました。Nobuさんのコメントで壮大な勘違いをしている可能性はなさそうなので、ひとまず安心しました。
あと、このようなとてもためになるサイトを運営して頂いて、どうもありがとうございます。
少し前までは401(k)とIRAの違いさえも分からないという状態でしたが、こちらのサイトの"資産運用"からはじめ、参考文献や皆様のブログや投稿などを読み、アメリカの税制、資産運用について少しずつですが分かり始めてきました。まだまだ学ぶことはたくさんありますが、少し前まで何も知らなかったことを考えると、大きな進歩です。これからもどうぞよろしくお願いいたします。
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