夫を数年前に亡くしました。
生活はまだ大変ですがようやく少し気持ちにゆとりが出来た所です。
夫が残してくれたリタイアメントプランが３つのアカウントにあります。
一つはWells FargoのT.Rowe Price Retirement 2030 (ER 0.69%)に70,000ドル程。
二つ目はFidelty FDIVX (ER 0.94%) , FLCSX (ER 0.62%) , FDEGX (ER 0.89%)にトータルで300,000ドル程。
三つ目はVangard Target Retirement 2025 VTTVX (ER 0.14%)に100,000ドル程です。
私自身ほとんどこういった事に関しての知識がありません。
色々と勉強してみようと思いましたが、なかなか複雑で理解に苦しんでおります。
今までこちらのサイトで学ばせて頂き、ERが少ない方が良いと言う解釈をしております。
すべてのアカウントをVangardに移した方が良いのでしょうか？
それともこのまま分散させたままで良いのか、知識ある皆様のご意見が聞けると助かります。
私自身は５０代半ばに入り、あと１０年位は働きたいと思っています。
周りに頼りになる人も居ないのでよろしくお願いします。
一箇所に固めておいたほうが楽ちんですが
通りすがり 2018/03/01(木) - 15:54一箇所に固めておいたほうが楽ちんですが、例えば仮になにかが起こった(Vanguardに空前絶後の大事故/大スキャンダルが起こるとか)場合、
1. SIPCのlimitまで($250k maxのcash分込みで$500kまで)
2. Insuranceがきっちり動作するまでに時間がかかる(可能性が高い)
3. というか、何かあった時に引出がしばらく不能になる
とうリスクがあります。
Wells Fargo、Fidelity、Vanguardが取引/出金不能状態になるとはちょっと考えづらいですが、まあ可能性は0じゃない。
そういう意味では、それぞれ放置でもいい気がします。
ただ「めんどくせぇ」というのもわからなくもないので、固めちゃってもいいっちゃいいでしょうね。
ただ、私なら分散させておきます。というか、実際retirment accountは分散しています。
多分Wells Fargo(Wells Trade)に$70kあるということは Portfolio by Wells Fargo (ないしは、相応のアカウントタイプ)にしていますよね？
それなら100 free trade/year 権利がありますよね？
適当な良いFund (例えばVanguardのTotal系とか)にしちゃいましょう。
もしPortfolio by Wells Fargoにしていない、ないしはする気がないというならWellFargoの資金は他へ移しましょう。
(どうせFund買い替えでお金取られるし、口座維持費用取られてるだろうし、口座閉じても安上がり)
FidelityはFidelityのLow ER fundsでいいと思います。
Vanguardは言うまでもなし。
お勉強なさったとは思いますが ER0.5以上とか、今の時代は詐欺レベルと言わざるを得ません(笑
だって、例えばFidelityには$300kが平均ER0.8ぐらいで置いてあるみたいですが、それだと$2400/yearで取られてる状態です。
0.10 - 0.15ぐらいのIndexものにすれば(それ以下ももちろんあり)、$300-$450/year。$2k/yearで浮きます。
もちろん、その$2k/yearは次のお金を生み出していきますから、10年程度でも大きな違いがでますよ。
(それにぶっちゃけるとT.Rowe Price RetirementもFidelity Diversified International:FDIVXもFidelity Growth Strategy:FDEGXも超絶微妙すぎ、Flidelity Large Cap:FLCSXは悪くないですけどER高いから結局S&P500やTotal系の方がいいと個人的には思う)
追記：
通りすがり 2018/03/01(木) - 16:04追記：
「$300kのうち$2.4kがどうだっていうんだ、どうせ5%-8%の利回りが期待できるんだから無視してかまわん枝葉の問題」
と思う向きもあるかもしれませんが(高ERに拠出している人の思考はこうなんじゃないかと邪推)、
IRAへの拠出Limitが$5kそこらの時代に、運用の正否に関わらず無条件$2.4kも取られてるってことは「拠出しても半分盗まれてる」状態です。
401kで考えたって拠出limit 18k程度の時代ですからね。
catch-upいれたって高々23k程度。
(matchを無視ですが)1割以上を盗まれる計算。
しかも高ERのFundの大半が低ERのIndexに長期成績で負けてるという。
アリエナイ(笑
勉強になりました。
おさる(ゲスト) 2018/03/02(金) - 14:58通りすがりさん、アドバイスをありがとうございます。
よくわからない、面倒でずっと後回しにしてありました。でもおっしゃる通りそのままでは高いERを毎月取られているだけですね。良いカモになっていたと思います（笑）
Wells FargoのプランがPortfolio by Wells Fargoになっているかは、色々探してみましたがわかりませんでした。
こちらのお金はVanguardのTotal系に移そうと思います。
Fidelityの分もおっしゃる通りERの低いTotal系を探して移す事にします。
思い切って行動出来そうなので、本当にこちらで相談に乗って頂いて助かりました。
重ねてお礼を申し上げます。
Fidelity
X(ゲスト) 2018/03/02(金) - 21:19ちょうど、Fidelityのリタイアメントアカウントを持っているので、私の持ってるファンドを参考までに。
FSTVX (Dow US Total Stock Index, ER 0.035%)
FSGDX (MSCI All Country World Index ex USA, ER 0.10%)
FLBAX (Logm-Term Treasury, Duration=17.32yrs, ER 0.06%)
FSITX (Barclays US Aggregated Bond Index, Duration=5.94yrs, 0.045%)
外国株(上のリストではFSGDX)は、リタイアメント口座だと
Foreign Tax Creditが使えずに損なので一般口座でやった方が良いかも知れませんね。
ありがとうございます
おさる(ゲスト) 2018/03/02(金) - 21:42X様、
まだまだわからない事だらけで、手探り状態ですが色々と検討したいと思います。
教えて頂いたファンドを参考にさせてもらいます。本当にありがとうございました。
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