ＨＳＡが気になる

さて、とうとう健康保険を決める時がきました。

選択肢は、Blue Cross Blue Shield PPO, Blue Cross Blue Shield HMO, Kaiser HMO, Cigna/Tufts HP Open Access with HSAです。
なぜか今のところ、会社はPPO, HMOに関して、平均で71％くらい負担してくれるということしか教えてくれていないので、まだ具体的な比較ができないのですが、最後のCigna/TuftsのHealth Saving Account(HSA)とHigh Deductible Health Plan(HDHP)の抱き合わせのプランがとても気になります。

というのは、なんとannual out-of-pocket maximumが、familyで$4800なんです。
この時点で、たぶんすでにPPOのpremiumの70%より安いです。
deductibleは$2400。
referralいらずで、deductible後はin-networkは90%、out-of-networkは70%のカバー。
しかもHSAにpre-taxで年間$4750入れられますから、税金分お得です。
もしmaximumまで行かなかったら、残りをmutual fundで運用し、将来の医療費に当てることもできます。
ってことは、基本的に我が家の医療費はほぼ固定になります。しかも月で割れば$400。
どう考えても、たくさんcopayだのadmissionだのを払うプランより魅力的です。

小さい子どもが2人いて、1人は手のかかる子なので、おそらく$4800以上のかかると予想していますしね。
しかし、おいしい話にどうしても懐疑的になる私。

何か問題点があれば、教えてください。