住宅購入します、アンブレラ保険に加入すべき？

こんにちは、はじめまして。

在米で、近々住宅を購入します。
アンブレラ保険に加入すべきかどうか、検討しており、みなさんの
ご意見をうかがえればと思ってトピを立てました。

これまではRentだったこともあるし、そこまでして守るほどの財産？も
なかったため、特にアンブレラ保険には加入していませんでした。

これからは（まだまだEquityもないにしろ）持ち家もあり、また、
一昨年に子どもが生まれたこともあって、例えなけなしであれ、
財産は守らなくてはいけないのでは・・・と思い始めました。

ただ、保険会社の見積もりをもらったところ、結局ホームやオート
インシュランスのliabilityをMaxまで入った上で、さらにアンブレラ、
ということになるので、月額の保険料が（わが家にとっては）かなりの
額になってしまいました。

それを守るべきものに対して、安いと見るのか、高いと見るのか・・・
というのもあるのかも分かりませんが、通常アンブレラ保険に入る際の
基準、といいますか、資産的にだいたいこのくらいから以上は
入っておかないとNG、であるとか、または本来入れるならば全員が
入っておくべき、といったようなことはあるのでしょうか？
その辺りの現実的な感覚が、在米歴が短いせいでしょうか、なんとなく
ピンと来ておりません。ご教授いただければ幸いです。

また、もしもアンブレラに入っていなくて何か高額のliabilityが生じ、
万が一、今入っている保険と自腹とで払いきれなかった場合、持ち家
などの流動的でない財産はどのようになってしまうのでしょうか。