IRA

私はまったくエキスパートではないので、間違い・補足があったらどなたかお願いします。
私はＶａｎｇｕａｒｄでＲｏｔｈＩＲＡを持っています。私の知っている限りでは・・・

１．限度額は超えてはいけない額です。年によって限度額も変わります。なので、たとえば去年入れた額が４０００で、今年入れる額が０でもそれは大丈夫です。ただし、ＩＲＡの“一年”の概念が１月１日から１２月３１日ではなく、１月１日から４月半ばまで、というちょっと複雑な形になってますので注意。たとえば、１月１日から４月半ばまでは２００９年分のＩＲＡと、２０１０年分のＩＲＡのどちらに入れるか選べます。

２．私の使っているＶａｎｇｕａｒｄの、とあるMutural Fundでは、定期的に引き落とすように自分で設定も可能だし、気が向いたときに好きなだけ（１００ドル～）入れる事もできます。定期的に引き落としをスタートさせるのも止めるのも銀行情報などを入力することで、ホームページ上で自分で設定できます。ちなみに、私は口座開設から入金まですべてネット上で済ませています。

３.リスクの受け止め方は人それぞれなので、その投資をしていて自分が安心できるかどうか、で決まると思います。
私の主人はリタイアまで何十年もありますが、とにかくリスクのない、リターンの少ない投資を好みます。同い年の私は、リスクが高く、リターンも高い投資を好みます。いくら人が「こっちのほうがいい！」と言っても、自分が納得いかない・不安になるのであればするべきではない、と理解してます。

４．は、詳しくありませんが、条件は色々あるのではないでしょうか。どちらにしても、片方（spouse）がＩＲＡを持っていることが条件になると思います。

５．はっきりはわかりませんが、エドワード・ジョーンズさんは、投資会社なのでは？イメージとしては、自分でどの投資信託をどこからいくら買っていつまで保有して・・・と決めるのではなく、Ｆｅｅを払うかたちでＥＪさん（会社）が“あなたに最適な投資をしてくれる”んじゃないんでしょうか？私の考えとしては、どうしていいかわからないほど資産があるならそういう会社にお願いするのも良いかもしれませんが、自分で少し勉強して小さい額を投資するのであれば投資会社にＦｅｅを払ってまでお願いすることはないかなぁ、と思い、すべて自分でやってます。これも、個人の好みだと思います。

もう一度言いますが、私が持っているのはＶａｎｇｕａｒｄ（投資信託会社）でのＲｏｔｈＩＲＡなので、他の会社のほかのリタイアメントプランはそれぞれの細かいルール（最低スタート額など）があるかもしれません。

自分で理解すると、納得・安心して投資できるようになるので、少しずつ学ぶといいと思います。

私の場合、401KとIRA(s)の決定的な違いを理解する→Traditional IRAとRoth IRAの違いを知る→→自分が選んだリタイアメントプランの特徴を知る→どの機関を使って投資するのか決める（銀行・投資信託会社など・・・）→ルール（条件）に沿って投資する
というステップを少しずつ踏んで今にたどり着きました。

このサイトから読み始め、Suze Ormanのショーを見たり、Nobuさんの薦める本（情報ライブラリ）を読んだり、
投資信託会社を自分で比較したりして、始めるまでに時間はかかりましたが、仕組みが見えてくるとアメリカのお金が動く仕組みって面白いと思いました。

確かに単純ではないのですが、やはりお金の話なので、納得するまで自分で学ぶのが一番です！
納得のいく最適なプランが見つかるといいですね！

詳しい説明ありがとうございます。

返信に対しての質問で申し訳ないのですが、よろしければ教えてください。

１．の返信について、　１月１日から４月半ばの意味が分かりません。　毎月入れる形にするとして、４月半ば以降は来年の分の限度額になるということでしょうか？　１月１日から４月半ばまでは、昨年度の限度額に達してない場合は前の年の限度額の内にできるのですか？　例えば、１２月３１日までに３０００ドルしか入れてない場合、１月１日から４月半ばまでに５００ドル入れた場合、限度額は４０００ドルなので、５００ドルを前の年の限度額分で計算することができ、翌年はまた限度額が４０００ドルあるということですか？　

２．　Vanguard、良く耳にする会社の名前です。　質問ですが、要するに自分でRisk と　Returnを自分自身で選ばなければいけないのですね。　Vanguardの方でこうするといい、などのアドバイスというのはありますか？　VanguardはFeeがあるのですか？

気になっているのは、皆さん最高額を投資していらっしゃるようですが、家はそこまで余裕がないので、最高額を月で割った分額を投資することが不可能です。やはりVanguardのように会社によって、最低投資額など決まっているのでしょうか？　また、最高限度額を投資しないと、IRAなどのリタイヤメントプランは意味がないのでしょうか？

もう一つ質問があります。　先に話たとおり、現在IRAのアカウントがあります。　３万ドルぐらい入っています。　質問はNon Working Spouse　IRAを開いてこちらに毎月５０ドルずついれて、もう一つの方に１００ドルずついれるよりも、今持っているIRAに１５０ドル入れるほうがよいのでしょうか？　Non Working Spouse IRAは限度額よりももっと多く投資した人のためのものでしょうか？

もしよろしければ教えてください。

1.>>例えば、１２月３１日までに３０００ドルしか入れてない場合、１月１日から４月半ばまでに５００ドル入れた場合、限度額は４０００ドルなので、５００ドルを前の年の限度額分で計算することができ、翌年はまた限度額が４０００ドルあるということですか？　

私はそう理解しています。
ちなみに、今年の限度額はたしか５０００です。

2.Ｖａｎｇｕａｒｄにもアドバイザーはいると思いますが、そういうサービスを使ったことがないので詳しくはわかりません。Feeもたくさん種類があり、あるか・ないか、でいうとあります。Feeが他社に比べると安いか高いかでいうと、安いほうではないか、と思っています。どんなＦｅｅかは調べてください。

3.どの口座も“最低開始額”はあると思います。私の口座は開くのに最低３０００ドル必要だったので、まずはその３０００ドルを貯めてから、Ｒｏｔｈを始めました。会社によっては口座開設額が０ドルだったり、１００ドルだったりと小額から口座を開くことができるところもあると思います。口座を開いた後、毎回入金する額は、ファンドによって決まりがあると思います。私の使っているファンドは、一回につき１００ドル以上入金、と決まっています。

＞＞＞＞また、最高限度額を投資しないと、IRAなどのリタイヤメントプランは意味がないのでしょうか？
リタイアメントプランが在る、ということに意義があると思います。
たとえ、今年１００ドルしか拠出できなくても、それは将来使える大事な１００ドルではないでしょうか。
ただの貯金、ではなく、“老後のための資金”ですから、いずれ歳を取る予定ならリタイヤメントプランは必須です。

＞＞＞＞先に話たとおり、現在IRAのアカウントがあります。　３万ドルぐらい入っています。　質問はNon Working Spouse　IRAを開いてこちらに毎月５０ドルずついれて、もう一つの方に１００ドルずついれるよりも、今持っているIRAに１５０ドル入れるほうがよいのでしょうか？　

それはご主人のアカウントですよね？IRA(s)は“一人”の名義であり、銀行のjoint accountのように一緒に名前を載せることはできないはずです。
なので、“今もっているＩＲＡに１５０ドル入れる”ということは“ご主人の”ＩＲＡに１５０ドル入れる、ということです。Non Working Spouse IRAに毎月５０ドル入れると、それは、“Ｍｉｍｉさんの”ＩＲＡに５０ドル入れる、ということです。

＞＞＞Non Working Spouse IRAは限度額よりももっと多く投資した人のためのものでしょうか？

よって、Non Working Spouse IRAは、“ご主人の”ＩＲＡの延長にはなりません。Non Working Spouse IRAは文字通り、“働いていない配偶者のためのＩＲＡ”です。先にも述べたようにＩＲＡは共同名義ではないため、働いていない配偶者に不利にならないように、そういう制度があるんだと思います。

早速の返信、大変感謝します。
とても詳しく説明してくださっているので、少しずつですが、外枠が分かってきました。

また一つ質問があります。

＞＞＞リタイアメントプランが在る、ということに意義があると思います。
たとえ、今年１００ドルしか拠出できなくても、それは将来使える大事な１００ドルではないでしょうか。
ただの貯金、ではなく、“老後のための資金”ですから、いずれ歳を取る予定ならリタイヤメントプランは必須です。

投資した額は保障されるのですか？　”今年の拠出した１００ドルが将来使える大事な１００ドル’と書いてありますが、投資しただけの金額には保障があるということでしょうか？　今持っている３万ドルも以前は４万ドル以上合ったのですが、３万ドル以下まで下がって、また３万ドルぐらいで落ち着いているのが主人のIRAです。このうちどれだけが投資額か分かりませんが、下がったり上がったりしています。

本当に変な質問ばかりですみません。　でも、とても助かりますし、感謝しています。　

Nobuさん、返信どうもありがとうございました。

今の１００ドルしか拠出できなくても、将来のための１００ドルと書いてあったので、今投資した１００ドルは保障されるのかと思ってしまいました。　

私はこういうことはただ銀行のファイナンシャルアドバイザー、ファンドマネージャーに任せて、私たちはFeeを払うわなければいけないのだと思っていました。　またどのファイナンシャルアドバイザーも　私たちがあと３０年働いて、退職時にはこれぐらいの額にしたいと希望をいうと、Allocationを提示し、このようなプランで行きますか？　のような形でしか、IRAを見てこなかったので、ここで　”勉強して、自分でMutual Fundを選ぶ”のようなことを聞いて、私は何も知らないからFeeを払うのだ。。。と思っていました。　皆さんはMurual Fundを自分たちで選んで投資してらっしゃるのですよね。
私はBondに何％投資、　その会社（例えば銀行の扱っている？Mutual Fund）のMutual Fundに何％を投資、のこりをCD　とかそういうプランを選ぶだけだと思っていました。　プランによってリスクが高くリターンが低い、とか、またその逆など。

４０１KをIRAに変えて以来、毎月自分たちがいくら投資できるのか分からなかったのと（限度額ではなくて）今まで４０１Kだったので、会社のマッチなどがあり自分たちでは投資できない額をマッチしていただいていたので、全く投資してない状態でしたが、最近また毎月少しでもいいからお金を拠出しなければ。。。と思うようになり、ここで質問させていただきました。

CSさん、Nobuさん、色々お答えしていただきました、ありがとうございました。　とても勉強になりました。　また、質問が出てきた時はここで質問させてください。