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米国籍の夫の401kと 403bを 日本へ引越し後、Rollover IRAへ移行する方法はありませんか

Gentle Pl

いろいろ検索後、こちらのサイトへ到着しました。是非、アドバイスをお願いいたします。

今月3月12日に20年以上働いた会社を離職した米国籍の夫の401kと403bを日本へ引っ越す前にSchwabでRollover IRAを開設し移行しようと考えて、Schwabへも電話して尋ねておりましたが、引越しまであまりにも忙しくとうとう米国出国前にRollover IRAを開設できませんでした。家を売却した後、友達宅に2週間程滞在しておりましたので、住所が仮住所ということもあり、Rollover IRAの開設を躊躇していたのも事実です。

2日前にSchwabへ電話で尋ねましたら、日本へ引越し後はIRAの開設はできないと言われました。これまで出国前にSchwabのIRAの担当者とも2，3度話しておりますが、この件に関しては一切聞いておりませんでした。現在、401kと403bは、Transamerica Retirement Solutionsにそのまま残っており、これからは現在の金額内で運用はできても、Contributeできない状態です。できましたら、これからもこれまでの金額に少しづつでもcontributeしていきたいのですが、日本国内でアメリカ内の投資会社にRollover IRAを開設できる方法はありませんでしょうか？

また、現在、Schwabにbrokerage account(Joint)と私（グリーンカード保持）のRoth IRA（少額ですが）と、さらにHigh Yield Investor Checking Accountを保持しておりますが、High Yield Checking （米国在住者のみ保持可能） を Schwab One International Accountに変更しなければ、現在のbrokerage account を閉鎖し、現金化して他の投資会社か銀行に振り込むように言われました。この場合、私のRoth IRAもSchwabによってcloseする可能性があるのでしょうか？brokerage accountは閉鎖してもRoth IRAは維持したいのですが。Schwab担当者次第で情報が異なりますので、こちらも混乱しております。

お手数ですが、何卒、ご回答の程よろしくお願いいたします。

Nobu 2014/03/29(土) - 15:14

まずIRAへのContributionですが労働収入が無いと拠出できません。日本に引っ越された後、例えばアメリカ系の企業で働いていてW-2が出るような状況であれば可能かもしれませんが、それにしてもIRA口座がある事が前提ですので、金融機関が海外在住者に対応してなければ厳しいと思います。

Schwabの口座に関してはルールに従うしかないとは思いますが、既に開設済みのRothに関しては強制的に閉鎖というのはないと思います。アメリカ国外からでもリタイアメント口座に対応してくれる金融機関もあるかもしれませんが、なければ今ある口座は維持し、新規口座は諦めることになるかもしれません。

もしかしたらアメリカの住所を一時的にでも使う事が出来たら米国在住という扱いで開設も出来るかもしれませんが、グレーエリアという事になってしまいます。

Gentle(ゲスト) 2014/03/29(土) - 23:25

Nobuさんへ

お忙しい中、お返事をいただき誠に有難うございました。帰国前にこのサイトを検索していたらと思うと非常に残念でなりません。

少なくともRoth IRAの口座を維持できるのであれば幸いです。出国時、W-8benを提出しておりませんが、住所変更申請と一緒に提出すべきでしょうか。

また、現在、Schwabの普通預金口座とbrokerage accountのお金を日本の金融機関に送金する場合、どこの金融機関をお勧めでしょうか。これから先、Roth IRAに拠出する場合にも利用できればと思います。一応、自分なりに調べましたが、もし、お勧めの金融機関がございましたら、よろしくお願いいたします。

日本へ帰国後、Schwabへ電話して新規口座に関すること、また、Schwab One International Checkingの件を海外担当者に確認していますので、多分、フラッグが付いていると思います。昨日、brokerage accountで株の買いの注文を設定したら、受付を拒否され、電話連絡するように書かれていましたので、多分、開設は無理だと思います。

また、新たに質問を追加して大変申し訳ございません。

通りすがり 2014/03/31(月) - 02:21

> 米国籍の夫
> 私（グリーンカード保持）
> 出国時、W-8benを提出しておりませんが、住所変更申請と一緒に提出すべきでしょうか

Expatしない&GC保有を続けるのであればW-8BENは出すことが出来ません。アレは税務申告義務の発生しない非居住者の書類なので。

> お金を日本の金融機関に送金する場合、どこの金融機関をお勧めでしょうか
Schwabは直接海外送金手配が出来るはずなのでそれを利用してもいいでしょうし、Currency Onlineやxe trade等の為替専門金融機関を通しても良いと思います。
日本での受け口は東京三菱ＵＦＪ銀行等ですと安心出来るかもしれませんね。
日本居住者なら開けやすいFX口座でという手もあります。ただ米国税務申告義務がある人には口座を開けてくれないかもしれませんが。

> 多分、開設は無理だと思います
Schwabにこだわる必要は無いので「どうしても開設したい」のであれば色々探してみてはいかがですか？
US Citizenで海外勤務の人って少なくないので何らかの道がありそうですけどねえ。
ただ開設してもforeign earned income exclusionを超える収入申告で無ければ拠出不可能ですし、そもそも日本円からドルに変換して拠出というのも面倒くさい話な気もします。

また、Nobuさんが言ってるグレーエリアに相当する手法で海外居住で口座開設も可能ではありますがちょっとでも非居住者を疑われるとUtility Billの写しを提出しろとか言われるのでキツイですよね。

Gentle(ゲスト) 2014/03/31(月) - 03:22

通りすがりさんへ

詳細なアドバイスを有難うございました。仰るとおり、日本円からドルに変換しての拠出も本当に面倒ですね。
本当にお世話になりました。また、質問がでてきたらお世話になると思います。

通りすがり 2014/03/31(月) - 14:14

余談ですが日本における税務特典を年金運用で通常の年金(国民年金and/or厚生年金)で受けたいならば、加入条件を満たす限りにおいては個人型401kという手があります。
http://www.npfa.or.jp/401K/about/qualification.html
http://www.npfa.or.jp/401K/about/tax.html
まあ企業年金がある場合は入れないので普通のいわゆるサラリーマンには難しいのですけどね。
日米の個人年金の相違を結構うまくまとめたものが野村の
http://www.nicmr.com/nicmr/report/repo/2006/2006win14.pdf
にあったりするので今後の戦略の参考にするといいかもしれません。

今ならISA(イギリスのISAを模倣したようなもの)もありますが、現状かなり微妙な位置づけです。
(利益が乗らずに5年経過した場合にCost Basisがその時の時価になってしまうという欠陥制度ですので)

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