Roth IRA メンテナンス手数料なるものを請求されました

Roth IRAを他の金融機関にTransferすることができます。お勧めはVanguard、Fidelity、T.Rowe Priceなど（他にもいくつかあると思いますが）ある程度の金額を預けたら手数料が掛からず、ファンドの経費（Expense Ratio)が低いものが揃っているところです。

注意点としては金融機関から直接、新しい金融機関の口座にTrustee-to-Trusteeとしてお金を移動させることです。金融機関にもよりますが、直接送金してくれる場合もあるでしょうし（ただし、その場合も手数料が掛からないか注意）、小切手を発行するところもあります。小切手も場合でも個人宛てにではなく、新しい金融機関の口座宛に小切手を書いて貰う必要があります。

またお勧めの金融機関であっても少額に分けて幾つものファンドにすると（１つのファンドあたりの預入金額が少ないので）年間維持費を取られる場合もあります（それでも＄５０はしないと思いますが）。Vanguardは明細を郵送ではなく全部オンラインにすると手数料が掛からなかったはずです。

少し前にFidelityのRoth IRAからVanguardのRoth IRAにtransferしたのですが、Vanguard側だけで、すべてonlineで処理できて簡単でした。Vanguardにすでに口座をお持ちでしたら、onlineでloginした上で、Transfer an existing IRA to Vanguardというページにある"Start your transfer online"のところの指示にしたがって必要事項を入力してsubmitすればいいはずです。すでに記憶が曖昧ですが、確か1-2週間程度で完了したと思います。

ただし、相手先金融機関によってはonlineだけでは完結させれらずに書類を郵送する必要があるかもしれません。また、現在の(Roth) IRAにある資産が現金(あるいはMMFのような現金並の資産)でなく、値動きのあるfundのような場合、それを売却した上での現金でのtransferではなく、できるだけそのfundのままtransferする(in-kind transfer)ようにした方が無駄な手数料や買い直しに伴う価格変動のリスクを避けるという点でいいでしょう。もっとも、上記のVanguardのリンクをいま試しにたどってみたところでは、とくにin-kindかどうかを指定するような項目はなさそうだったので、何も言わなくてもVanguard側で可能な限りin-kindになるように処理してくれるということかもしれません。一方、現在保持しているfundがその金融機関独自の特殊なfundだったりする場合は現金化も避けられないかもしれません(が、その場合はいずれにしてもまったく同じものを買い直すことはできないでしょうから現金化する以外の手段はあり得ないですが)。

なお、私の場合、Fidelity側で$50のtransfer手数料を取られました。口座を維持するだけでも年$50も取る金融機関だと、こういう場合の手数料ももっと高いかもしれませんので、確認された方がいいかと思います。