アメリカから日本への口座間送金

１．日本国内の銀行でUS$を受けて円口座に入金するときに円に両替されます。
　　手数料はTTSで通常1ドルにつき1円です。
２．いつも数万ドルまでの送金なので、調査を受けた事はありません。
３．コルレスバンクを正しく指定しないと、余計に手数料を取られます。
　　日本でUS$を受けられる銀行は三菱東京UFJが独占していて、まずここで手数料が発生します。
　　手数料を避けるために、三菱東京UFJのNY支店をコルレスバンクに指定すると安くすむと思います。
　　できれば日本でも銀行口座を三菱東京UFJの本店にしておくと完全無料でドル建て口座に送金できます。

私はできるだけ手数料の安く済む送金方法を調べていて、今年から以下の方法を使っています。
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１）日本のFX口座をオンラインで開きます。在留届で開設可能な会社は以下
　　http://faq.central-tanshifx.com/EokpControl?&tid=15407&event=FE0006

２）日本のFX口座（FX会社の米ドル建て銀行口座）にUS$のままwire transfer
　　Fidelityからは国際送金無料でできます。
　　日本のコルレスバンクとして独占状態の三菱東京UFJの口座に入金すると手数料はありません。
三菱東京UFJの本店情報は以下です。
BANK NAME: THE BANK OF TOKYO MITSUBISHI UFJ, Ltd. Head Office
SWIFT Code: BOTKJPJT
　　NY支店の情報は以下です。　
Correspondent Bank ABA Number: 026009632
Correspondent Bank Name: THE BANK OF TOKYO MITSUBISHI UFJ, LTD. NEW YORK BR
　　

３）FX口座の両替を使って、US$から日本円に換えて日本の銀行口座に 引き落とす
　　これもFXの両替なので10銭分追加レートでできます。通常銀行の10分の1の手数料です。
　　ほんとはサイバーエージェントFXの方が両替無料なのでお得なのですが、
　　口座開設に非居住者のハードルが高すぎて無理でした。

マニさん、いろいろと説明不足ですみません。

Fidelityですが、Wire Transferにあたって以下の書類を記入します。
見ていただいたほうが分かりやすいと思いますのでリンクを張ってみました。
http://bit.ly/11DsXWP

このやり方しかしたことがないので一般的にcorrespondent bankの情報を指定できるのかは分かりませんが、
銀行でも似たような用紙に記入することになると思います。
ところで、私は無料で国際送金できたのですが、この用紙を良く見ると手数料が書いてありました。
無料でできるための条件がありそうです。。。
おそらくですが$200K以上のbrokerage accountを保持していることが条件のような気がします。
（お手数ですがお確かめください）
手数料が高くつく場合は、お手持ちの銀行口座からUS$の送金をする方がいいかもしれません。
銀行からでも$40～$50程で送金できると思います。Bank of Americaは$45でした。

お金の流れはおっしゃるとおりです。
FX口座を開設する際に、日本の出金先口座を１つ登録する必要があります。
US$を送金して入金確認した後、好きなタイミングで円に両替します。
そして両替した円を登録先口座へ出金します。
FX口座からの日本円の引き出しは振り込み手数料無料です。

日本側での手数料は、円への両替時に発生する1ドルあたり10銭のみでした。
FXを使用したのは手数料を安く済ませるためで、両替専用にしか使用していません。

分かりにくいところがあればまた聞いてください。

一つだけ、念の為。
US ResidentがForEx(Foreign Exchange Broker)を使うのは現状かなりグレーなので、CFTC authorized(registered)でないFX会社の場合はいずれ何らかの問題が発生する可能性は否定できませんのでご注意。

リストでは
http://www.fxscroll.com/index.php/fx-firms-db.html
とかがありますが、正直登録業者の数は少いです。
2008年頃からForexの問題が多発してルールを厳しくしたために起こった現象です。
私も以前通常のFX口座を利用して両替していましたが、今は止めました。痛くもない腹を探られるのも嫌だったので。

レバが掛られず、口座にお金を保有しておくことができない、本来の"Exchange"(両替&送金業務) Brokerなら平気だという話を(CFTCに尋ねたという人からの又聞きレベルで 笑)聞いたので私はXE Trade(http://www.xe.com)という Canadaの会社を利用しています。
ここはUS ACHが使える上に海外送金手数料は無料なので、「送金」に関しての手数料はかかりません。
日本の受手側で被仕向け手数料はかかりますが。
Yenの仲値(TTM)と買値(TTB)のGap(いわゆるexchange rate)は、FX Brokerに比べると高いですが、銀行よりは低いです。
またアメリカと日本のBankをLinkさせてしまえば、"このアメリカ口座の$を、この日本口座に円で、このレートで送金"と、その場で一気にシームレスに片付くので現在お気に入りです。

簡単にまとめると一般的には、
FX Broker : High Risk(legit risk)、Low Rate/Fee
Exchange Broker : Middle Risk, Middle Rate/Fee
Bank : Low Risk, High Rate/Fee
となります。私は作業時間とRisk/Rateの兼ね合いで上記の会社を選択してみました。
もっとRateの良い(FX Brokerなみの10銭/$ぐらいの)Exchange Brokerがあればいいんですけどね〜

通りすがりさん

アメリカのFXも考えたのですがレートや被仕向送金手数料が気になって
やめてしまいました。
http://fx-exchanger.com/remittance_fee.html
でも上記のページをみると（三菱東京、みずほなど）手数料が抑えられる
銀行口座もありそうですので、米国やカナダですべて手続きが済むというのは
簡単でいいかもしれないです。
私は今の段階で住友しか口座を持っていないので、残念ですが。。。

ところでCFTC authorized(registered)でないFX会社というと、日本のFX会社は
すべてダメそうですが、どういう点が問題になりそうですか？

私は税金が発生する取引は面倒になるので、両替のみにしています。

FXは例のDodd-Frank regulation下にあるとCFTCは言っています。
Dodd-Frank法自体は消費者側保護の為に金融先物取引企業に対して規制をかける法律です。
なので、CFTC registeredでない金融機関はDodd-Frank regulationに違反している事になります。

そして、Oct 18, 2010の施行より、USのカスタマー(Citizen、Resident Alien)はCFTC registered firmにのみforex trading accountを持つ事ができる、という事になっています。
offshoreのFX業者はアメリカ居住者およびアメリカ市民の口座開設を名指しで拒否している(こちらはある意味他国の法律を尊法する姿勢がある稀有な企業)か、
または大抵逃げ文句がかならず書かれております(こちらは顧客責任ということで、アメリカの法律などしったこっちゃないという態度 笑)。
(例えばyen tradeで海外居住者可能というのはmikichinさんがお出しになったようにセントラルが有名ですが、「念のため、口座開設、お取引にあたっては、現地の法令をご確認ください。」と書かれていたり 笑）

このあたり、すごく複雑でCFTCのWebをみてもさっぱりなのですが、適法で無い(non legit)ないしは違法(Illegal)な金融機関で口座を持つことがlegitか否かはかなり微妙な話なのでグレーゾーンだと思われます。
CFTCに聞けばillegalですという答が返って来るでしょうが、じゃあ条文のどこか示してよといっても出せないという感じでしょうかね。

もっとも登録してない企業がわざわざアメリカに口座保有報告をするわけがない(笑)ので顧客が自ら報告しない限り実質機能しない(はずの)制限なのですが、不思議なことに、顧客がわざわざご丁寧にFBARとかで報告したからなのか、unregisteredな企業がCFTCに訴えられたりしてますよね。
CFTCが訴えたりする時、顧客の一人として痛くもない腹を探られたり難癖つけられるのも嫌なので私は閉じました。
金額が大したことなければ調べられるとは思わないので、私ごときの貧乏人には杞憂でしょうが(笑

通りすがりさん
いつもながらの知識量、感服いたします。
問題点も大変よく分かりました。
でもせっかく転送手段として確立したので、問題のない使い方のまま
送金に使おうと思っています。聞かれても困ることもないですし。

cachacaさん
>これはIRSからも日本の税務署からもということでしょうか。9年前に日本の銀行からアメリカの銀行（両方共自分名義）へまとまった額を送金したとき、数ヵ月後に日本の税務署から送金目的のお尋ねが来ました。息子の学費ということで返事をしたらそれで無事通りました。今では100万円以上の日本からの送金は銀行が税務署に報告義務があるとのことです。

私は7年前に日本からアメリカに3000万程送金したことがあります。
そのときは銀行が書類を作るのに必要だからとのことで
送金時に細かく用途を聞かれました。
またIRS/税務署からのお尋ねはきたことはありません。
銀行口座は海外居住者口座になっており、現住所もアメリカです。
税務署から問い合わせがないのはそのせいかもしれません。

既知でしょうが念の為。

>アメリカから日本の口座に数万ドル単位の送金をしても、IRSは一切関知しない
と
>IRSはどういう対応をしているのか気になっています
に関して。

当然ですが、$10kを越える金額が海外の口座に一瞬たりとも存在することがあればFBARの申告があります。
なので、数万ドル単位の送金をしたら報告義務がその時点で発生しますから、結果として関知(認知)されることになります。
FX口座も"Financial Account"なので報告義務があります。

提出は簡単、罰則は甚大というFBARの威力はどうやら絶大なようで、
Offshore unregistered FX業者が違法営業(?)として訴えられてるのも、
顧客側がFBARで申告することによって判明しているのではないかと、私個人は思っています(あくまでも推測ですが)。

昔は適当でも(脱税やマネロン絡みで無い限り)さして問題にならなかったFBARも、今は激しく厳しいのでご注意を。

私が補足するのも変かもしれませんが、一応三菱東京UFJ銀行とコルレスに関して。

もともと日本は為替業務を取り扱う事が認可制です(過去形かも？)。
で、(狭い意味での)為替を取り扱う公認為替専門銀行はご存知のように東京銀行しか存在しない時期がありました。多分東京三菱合併までなので90年代半ばまでそういう状態だったはずです。
実際には東京三菱銀行は為替だけを扱う外為専門銀行ではなかったこともあり、それと同時に日本における一般為替業務は独占ではなくなりました。
本当はすでに円建てであっても独占じゃないはずです。
ただ、正直たかだか20年未満の実績しかない銀行の為替業務は甚だ怪しいものがあるので、三菱東京UFJ銀行(の旧東京銀行支店)が一番安心できるという意味において、実質独占かもしれません(笑

# 余談ですが、ここらへんは「なぜ三菱東京UFJ銀行のSWIFTがBOTKJPJTなのか(Bank Of ToKyo JaPan JT)」とか「リットー、ワリトーとか金融債ってなんだったっけ？」とか調べ上げていくと色々面白い気がします。

またCitiは非常に特別な例だと思います。あれはCiti内で完結する人だけの特例みたいなものかと。
Chaseはドルの大手コルレスバンクなので、Chase向けであればコルレスチャージはされない可能性が高いですし、新生銀行で手数料無料というのはプラチナですよね。それもまた特殊かと。

基本的に海外送金は「送ってみないとわからない」面が強いですよね。
変な話、同じSender/Receiver/Currencyでも場合によってはCorrespondent Bankが毎回違うという事が起こりえます(ドルや円だと大抵固定されていますが)。
残念ながら、どの銀行がどのCurrencyでどのCorrespondent BankのAccountを持ってるかという情報は公開されていないと思います。

ちょっと調べてみたら、外為銀行法は平成10年に廃止されたようです。
http://www.houko.com/00/01/S29/067.HTM (条文)

廃止以降は外国為替銀行/貿易金融の免許(第4条)というものがなくなったので、外国為替取引全般に関して旧東京銀行独占状態というのは無くなったことになります。
まあ一般的な認識だと「日本の為替は三菱東京UFJ銀行独占」でもまったく間違いじゃないと私は思います。

失敗"は宛先不明で手数料だけ引かれて送金したお金がBoAに戻ってきてしまったという事ですか？
それともロスト(不達)？ロストなら責任はBoAにあるはずです。BoAに戻ってきてしまった場合は中途半端に変なコルレス(中継)指定をしたか、そもそも送金先銀行/口座の情報が間違ってるかだと思います。場合によっては処理した人間が外貨送金をそもそも知らないという可能性もあります(冗談抜きでよくある話です。カーディーラーとバンカーは信用しちゃいけないのです 笑)。

> bank of Amaricaの方によるとその仲介役の銀行の口座を開かなければならないという説明

仲介役ってコルレスの話だと思いますが、普通そんなところに口座を持つ必要はないです。
というか、本来はコルレス指定などしなくても送金先銀行および口座指定が正しければ勝手に送金元がコルレスバンクを選んで送ってくれるはずです。
まあその場合、どういう経路で送られるかはわからないので多大な費用を取られる可能性がありますが。
(でもまともな銀行なら日本送金ってことでBOTKJPJTかCHASJPJTを指定するはず・・・)

そもそも郵貯で受ける必要性がありますか？
外貨関連窓口のある(出来れば旧東京銀行支店)の東京三菱UFJ銀行にでも行って口座開いてやり方を聞いてくれば丁寧に教えてくれると思います。
(私は東京三菱UFJ銀行の関係者ではありません。単純に実績から言って一番話が早いのです)

# 私は専門家では無いので間違ってる可能性は大です

> 以後、生活費等でHSBCの口座は使用しています。
...
> またこの４年間の間に円安が進み、当時$1=80円で移動した資金が現在は$1=118円
> この分の利益は日本で確定申告をする必要があると、赴任中に知り合いから聞きました。
> その見解で正しいでしょうか？

単純な資金移動(自己資金の送金)ならば関係無いはずだと思いますよ。
為替差益を狙った売買目的等(FXとか)なら別でしょうけど。

そもそも生活費で使っていた口座ということは多分出し入れが存在している(出金だけじゃない)んですよね？
多額の送金である場合は税務署からお伺い状が送られてくるかもしれませんが、普通に「駐在時のアメリカ(側)でのサラリーですが何か？課税はUSで済ませてますが？」といえばいいのではないかと思います(本当にサラリー等他のものが混じってる場合。ウソはいけません)
送った1ドル毎の出処なんて誰にも把握できませんよね？それはUSで得たサラリー？それとも日本から持ってきたお金？

また課税されるというのは、逆にもし為替差損が出た場合は損益通算で税金を減らす事ができることにほかなりませんが、そんなことをしてくれる事は無いはずです。

> それらを分割して送るには一度に付き幾らまでにした方が良い、などあるのでしょうか？

分割するなら$10k未満かつ100万円未満がベスト。税務署から睨まれる(お伺い状が来る)可能性が激減します。
が、送金手数料等を考慮するとかなり大きく行ったほうがいいのも事実。

> 一番スムーズに、かつ莫大な手数料を取られない送金方法は何が良いのか
> 教えて頂けますと、大変助かります。

日本居住者になった後ならば選択肢が増えるはずです。
私ならFX業者を通すよりも送金業者をおすすめします。
(税務署に睨まれる可能性が減るので)
私はUS resident状態ですので選択肢が狭くxe trade (http://www.xe.com/)ぐらいしか使えませんが、
currency online (http://www.currencyonline.com/)は日本在住なら使える(かも)しれません。
ちなみにcurrency onlineはトータルの外貨為替手数料がかなり安いようです。

後最近個人的に注目しているのは Pay Forex : http://www.payforex.net/jp/top/
多額だと送金手数料無しですしリフティングチャージ0を謳ってるし、両替コスト0.8円がちょっとアレかもしれませんが。

ちなみに受け取り銀行はソニーバンクとかだと両替があっても0.15とかですよね、コスト。
海外からの送金受け取りだと手数料0ですし。
また直接外貨受け取りできるので中継をBOTKJPJT、受け取りをSNYBJPJTにして"ドルのまま送金"して0.15の両替コストで円に変えると超絶お得な送金になります。
また他行振込手数料も月1回実質無料(210円キャッシュバックが来る)だし。
問題は日本在住じゃないと開けない事ですかね。
う〜ん使ってみたいのになあ。

後、新しい送金ルートは「必ず少額でテスト」するべきです。
以前も書きましたが「送ってみないとわからない」ので多額のお金を一気に動かすのはリスクが大きすぎます。
まずは1/10ないしは1/100ぐらいを手数料アホみたいに取られてもいいから安心料だと思って試してみる勇気が必要です。

あと余談ですが一部のドル受け取り可能銀行(三菱東京UFJとか新生、ソニー、シティ)に受け取れる口座(ドル建て口座とか)がありドルのまま送金する場合、コルレス手数料はかかりません(あたりまえっちゃ当たり前ですが)、ただしリフティングチャージをどこかで取られる可能性があります(同一通貨の被仕向け受け取りなので)。

通常、日本円に変えての送金だと、送金元から送金先へ順に、
"送金元銀行海外送金手数料" + "為替両替手数料(固定)" + "為替両替コスト" + "コルレス手数料" + "送金先被仕向手数料"
とお金を取られていきます。
ドルのままの送金だと
"送金元銀行海外送金手数料" + "リフティングチャージ" + "送金先被仕向手数料"
。この差の部分の手数料が「為替」と「中継」の手数料(私達から見えづらい箇所の手数料)。

リフティングは(普通)中継銀行が取るので、結局コルレス手数料と同じじゃないかっ！という気がしますが、コルレスはあくまでもコルレス口座での数字の移動を伴う話なのでちょっと違うんでしょうね。ちなみにリフティングチャージってコルレスルート同様超絶ブラックボックス。

一応(?)新生銀行とシティだとリフティングも被仕向手数料も無し、シティならシティで完結してるので送金手数料も無しなのでしょうかね。

大きな金額の場合は多分リフティングを取られたとしても(普通固定なので)ドル送金でのソニーが有利。実績は少ないので注意。
少額ならドル送金での新生銀行(両替コストがいまいちよくない)。実績は中くらい。
シティで完結できるならシティ。でも日本支店って撤退したんでしたっけ？
安全を求めるなら円送金を受け取りMUFJで。この場合コルレス手数料はないはずですが、別途為替会社を挟む(FXとか為替専門のxe trade、currency online, pay forexとか)必要がありますが、実績は大。

> 新生銀行は、今年の10月から為替手数料を大幅引き下げしたようですので、受け取り口座を新生銀行の外貨口座にして、米国からドル建てのまま送金してはいかがでしょうか？
> （スタンダード:0.15円、ゴールド:0.09円、プラチナ:0.07円）リンク↓

これは知りませんでした！スタンダードであってもソニーバンクと同一コストですね。
為替コスト0.07は凄い。これなら新生一択かな、今なら。
新生のネットバンキングも(たしか)月1回は他行振込手数料無料ですしね。

> ちなみに、HSBCの口座は３口位に分けてあり
> １つはひたすら生活費に消える出金口座
> ここは残高が足りなくなると、サラリーが振り込まれるunionより入金もあり。
> 残り２つは日本から移してきた資金を置いてあるままで、全くのノータッチで
> こちらの残高がまぁまぁあります。
> 問題になるのは、この手を付けていない口座なのかと。
> 説明不足で申し訳ありません。

あくまでも専門家でも業界人でもない私個人の考えなので責任は持てませんが、
税金というのは口座毎に係るのではなく全体を通してですから、
ある口座がノータッチであっても他口座で入出金がある限り日本から移してきたお金が残ってるという事にはならないと思います。
なので自信を持って「このお金はUSで得たサラリーです」と持ち帰った時に出処を聞かれたら答えます、私なら。

仮に日本から持ち出した金額がUS時代に得たサラリーを大きく上回る場合はひょっとしたら税務署に相談すべきなのかもしれませんが、私は「JP=>US=>JPと"生活費"移動で為替差益に税金が掛かった」という話は聞いたことがありません。
そもそも将来生活費がどれだけ係るかなど人にはわかりませんから多めに持っていく可能性もあるはずです。したがって「持ち出し > サラリー」となっても即座に課税対象とは考えづらく、初心者さんの場合は「一部なりとも生活費として使った実績がある」のですから為替差益は気にする必要は無いんじゃないかな〜と思います。

> やはり、これは帰国後に主人名義の口座を開設するべき、ということですね。

急ぐ必要がなければ帰国後に旦那さんの名義口座を作るべきでしょうね、きっと。
アメリカに口座を残す場合は後顧の憂いをたつためにも非居住者になったらW8-BENの提出をすることをお忘れなく(GC保有したまま帰るとかならべつですけど)