「米国非居住者になった場合の各種口座の扱い」について

一非居住者さん: 有益な情報をありがとうございます。私の問い合わせに対する回答との違いがどこから来ているのかはわかりませんが、休眠口座のような状態になるとそういうことを言われる可能性があるのかもしれないですね。もしくは、非居住者であっても税法上のアメリカ人であることが口座維持の前提になっているのかもしれません(Vanguardからの回答には、必要に応じてW-8BENを提出する必要ありといった記述があったので、こうした前提はなさそうですが、Fidelityの回答ではそうした点は触れられていなかったのでどちらなのかは不明です)。

Fraud Protectionさん: なるほど、そうなると、将来Vanguardが本格的に日本でサービスをはじめるようなことになった場合は要注意ということですね。その場合でもfundやETFを現金化せずに日本側にtransferできたりするとよいのですが…。また、仮にそれが可能でも、IRAや401(k)のようなアメリカ独自の制度に基づく口座をどうするのかは問題になりそうです。

いずれにせよ私にとってはいますぐ心配しないといけないことではないのですが、いざというときに困らないように今後も情報収集を続けようと思います。

一非居住者さん: この件、問い合わせついでということで重ねてFidelityに問い合わせてみました。少なくともその回答によれば、

• 税法上のアメリカ人でなくても口座維持可能
• 非居住者として口座維持している場合でも外国の銀行への送金可能

とのことでした。念のため該当部分をそのまま引用しますと、

If you were to no longer have a valid U.S. taxpayer ID, you would need to complete the Form W-8 for the Certification of Foreign Status.

There would be no restriction for a non-U.S. resident to wire money from a Fidelity account to a foreign bank.

だそうです。前者については、質問(税法上のアメリカ人でなくても口座維持できるのか)へのずばりの回答ではない上にやや不正確(taxpayer IDとしてのSSNは米国非居住者になった後でも有効なはず)ですが、Vanguardの回答と同様、もし税法上のアメリカ人かどうかが問題になるのであればW-8を提出せよなどという必要もないはずなので、少なくともそういう問題ではなさそうです。

あまり推測ばかりしても仕方ないですが、もしかすると「米国発行の有効な写真付きID」というのは単に身分の再確認のためで、たとえばアメリカ大使館でnotarizeされた日本のパスポートとかでもよかったりするのかもしれません。

それと、これもコメントにありました通り、担当者によって言うことが違うというのもありがちかとは思います。アメリカのカスタマーサービスはそういうのが多くて困りますね…。(あと、上のtaxpayer IDうんぬんの例のように、質問に対して「斜め上」のような回答をしてくることが多々あるのもアメリカ流という気がしています…Fidelityはその辺りの点ではましな方という認識でしたが。)

いずれにしても今後変わる可能性もありますし、いますぐ絶対的な正解を知る必要があるわけでもないので、とりあえず回答が得られたことでよしとしておこうかと思います。