「401(k) True Up(がないこと)の罠に嵌まる」について

Company Matchが満額もらえない状態、前の会社で経験しました。満額でもらうにはその年の最後のPay Checkまでうまく均等に拠出しなければならないのは大変ですよね。会社によっては拠出金額の変更がすぐに反映されないところもあるので、計算やタイミングを計らうのは更に難しくなってしまいますね。

今の会社ではマッチは1年に一回、前年に拠出した金額を元に翌年にまとめて振り込まれます。True Upと同じ効果で確実に満額がもらえますが、マッチが年に1回で後からというのがイマイチです。。。

mikichinさん:

> 私の会社でもカンパニーマッチがありますが、当初はfidelityの401kでしたがオンラインツールにcompany match maximizer というのがありました。

これを見て、もしかして私の会社のプランでもこういうツールが提供されていたのかもと思って確認してみましたが、どうもその類のツールはなさそうでした。ツールがあったとしても均等割に近い拠出方法になるのでしょうから、いずれにしても手計算でさらに最適化をはかりたくなった可能性はありますが、もしそういう補助があればもらい損ねが生じていたことにはもっと早く気づけていたかもしれません…

Nobuさん:

> Company Matchが満額もらえない状態、前の会社で経験しました。満額でもらうにはその年の最後のPay Checkまでうまく均等に拠出しなければならないのは大変ですよね。

私だけではないと知って少し安心しました:-) まあ私のようにかなり損しているのと違って年末分の1,2回程度を逃しているだけならほとんど誤差かもしれないですが、blog本文にも書いたように完璧に満額もらうのは実は案外難しいのかもしれないですね。