どの投資が良いですか?

NOBUさん、

丁寧な返事とアドバイスをありがとうございます。
資金を目的毎に分けて考える、というのは思いつきませんでした。目から鱗です。まずは、そこから始めてみたいと思います。

RUTH IRAは毎年上限まで入れる様にし、大学資金は529と何かもっとSECUREな物を調べてみます。この際、息子名義にすると、将来彼の学費ローンのおりる額が減少する、と伺っております。真相は如何なものなのかご存じでしょうか?また、彼名義で作られたCDなどに利息が付くと、彼のSSNでIRAに申請する義務が出てくるのでしょうか?

質問ばかりですみません。

連邦政府系のFinancial Aidを申し込む際は（FAFSA）、子供名義の資産があると、それに比例してAid額を減らされるので確かに不利になります。しかし、親の資産（４０１K, IRA, Roth IRA等のリタイアメント口座や自宅は除く）はその５．６４％のみを子供の大学進学費用に貢献できると計算されますので、それほど不利ではありません。

５２９は子供がBeneficiaryであっても、親がAccount Ownerであれば、この制度では親の資産として計算されるので、それほど不利にはならないはずです（子供がAccount Ownerであっても、その子が親のDependentであれば５２９はやはり親の資産として計算されます）。

しかし、個々の大学が出すFinancial Aidはそれぞれの大学で学生のニーズを測る計算方法がまた別にあり、その中で親の資産や５２９がもっと重要視される可能性はあります。

連邦政府系Financial Aidのチャンスを狙いたいならば、まずは子供の名義の資産口座・CDは作らない方が良いでしょう。次に親のRetirement口座に最高額入れたり、自宅のローンを繰上げ返済したりして、Aid計算に入る親の資産額を減らすことです。ただ、そういった対策が有効・良策かどうかは、個々の家庭の事情で違ってきますのでご注意を。 Full Scholarshipをもらうのでなければ、やはり親が払う部分（さもなければ子供がローンを借りて払う部分）のというのは多かれ少なかれ出てきますし、そのために５２９などを使って貯めるのは一案だと思います。

５２９もIRAもRoth IRAも税特典のある口座の形体ですので、その中でどういった投資商品を使って運営するかという選択は残ります。

５２９内で生まれた利子や投資収入は子供の大学進学費用に使う限りは非課税です。

もし５２９ではないお子さん名義の課税口座に利子や投資収入がある場合は、ご両親のTax Returnに加えて申告するか（小額の場合はこちら）、もしくは子供のTax Returnを別にファイルするといった必要があります。詳しくはこちらへ：

http://www.irs.ustreas.gov/taxtopics/tc553.html

ポピーさん、

詳しい説明をありがとうございます。

大学から出るファイナンシャルエイドと連邦政府から出るファイナンシャルエイドなど、様々あるのですね。税金申告も考慮した上で、もう少しその辺を調べて決めてみようと思います。リンクして下さったIRSのホームページも読んで勉強したいと思います。

ありがとうござました。