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401k引き下ろしについて

初歩的な事ですみませんが、401k引き下ろしについて教えてください。
よく理解せずに401kをしていましたが、早期リタイアを考えており情報を頂きたくお願い致します。

1.401kを引き下ろす時に源泉徴収で20%引かれると聞いていますが、年末調整にて源泉徴収分の税率の減額・増額が確定するという認識でいますが正しいでしょうか。

2.59.5歳以前に401kを引き下ろすとペナルティー10%が加算される事になっていますが、早期リタイア(59.5歳以前)の場合は10%のペナルティーは無いと理解していますが正しいでしょうか? また、10%ペナルティーを回避するためにリタイアした証明とか必要でしょうか? 必要な場合はどんな資料が必要になりますか。

初歩的な質問ですが、情報いただけると幸いです。
よろしくお願い致します。

401k 初心者

実際に401Kを引き出したことはありませんが、基本的に引き出した額が収入とみなされるのでその額の税率が適用されるのではないでしょうか。

2に関しては、59.5歳以前なら10%のペナルティがかかります。早期リタイアなどという逃げ道はありません。もしIRAに変えられれば色々と方法はあるみたいですが、僕自身は使ったことはありません。

https://www.thebalance.com/what-is-the-rule-of-55-2894280

55歳以上になるまで引退を待てるのならば、ペナルティフリーで401kの引き出しが可能です。

johnさん
コメントありがとうございます。
引き出した金額が雑収入として課税対象になるのは認識しておりました、ただ引き出し時に引かれる源泉徴収分がどの様に年末調整で過不足の調整されるのか分からず投稿させて頂きました。
源泉徴収税額(20%?、30%?)が年末調整税額より高い場合はタックスリターンで帰ってくるとの事でしょうか? 個人的にはそうなっていると考えています。

>>59.5歳以前なら10%のペナルティがかかります。早期リタイアなどという逃げ道はありません。

mikichinさんもコメントくださっておりますが、55歳ルールが有ります。
私は401kを以前勤めていた会社分と現在勤務している2社分保有しておりますが、以前加入していた401kの会社資料には55歳ルール、病気、学費、住宅購入等特別な場合はペナルティーが無いと書かれていましたが、現在の勤務している分の401kの会社にはそういった説明が無く、同じ規定なのか?不安になっています。

mikichinさん
コメントありがとうございました。
ちなみに私は56.5歳になっています。

添付されていたULを覗いたら、凄く良いアドバイスが有り助かりました。
1.55歳以降でも55歳以前に働いていた会社の401kを59.5以前に下ろすと10%ペナルティーがしょうじる。
2.以前の物は現在の401kにロールオーバーでペナルティーを回避可能。

非常に有意義な情報ありがとうございました、実際に引き下ろす場合は投資会社に再度確認してみます。

ありがとうございました。

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