住宅ローンか貯金か

CD以外の投資はおいおい勉強していくつもりで、今はCD以外の方法は考えていない。

突然ご夫婦がお二人とも同時にレイオフされてしまっても、１年以上現状の生活を続けられるだけの緊急資金がある。

上記のような状況であれば、私なら毎月発生する余剰資金の80%を住宅ローンの返済にまわして、20%を比較的利率がよいonline savings accountのようなところに入れて、予定外の支出があったときの支払い用にします。

住宅ローンを繰り上げ返済するか、投資にまわすかは賛否両論ですが、この低金利時代にCD以外の投資方法はオプションにないのなら、5%の住宅ローンの繰上げ返済が得策ではないでしょうか。

DCで3%なんて今時3年ものくらいでしか見つからない御時世ですが、だからといってこの先3年も金利を3%でロックするのも賭けですので、2%前後の１年CDに余剰資金を投入し続けるくらいなら、5%のローンの繰越返済です。

必ずしも住宅ローン完済まで繰り上げ返済を続ける必要はありません。CDの金利が再び5%レベルまで上昇したり、CD以外の投資の基礎知識を勉強されて、CD以外の投資を始められるまでとお考えになればよろしいのではないでしょうか。

あくまで私の考えですが。。。

眞さん、Ｎｏｂｕさん
お返事ありがとうございます。

眞さん
このＣＤはある特定条件を満たすと利率が倍になるというもので、利率も金額によって％があがるのです。ここまで書いてＣＤではなくてただのセービングだと気づきました。セービングアカウントです。

そうですね、投資の勉強といってもまだどこから手をつけていいのかわからない状態ですし、とりあえず１年くらい何があっても大丈夫なくらいの現金を今のセービングに残しつつローンの繰上げを考えていこうかと思います。ありがとうございます。

Ｎｏｂｕさん
５％は固定金利で、とりあえずローンオフィサーに言われたとおり１５年で繰り上げ返済できるくらい余分にプリンシパルを毎月払っています。

実はこの週末にＲｏｔｈで使用しているＶａｎｇｕａｒｄ（Ｒｏｔｈの目減りが激しいためほとんどチェックしていなかった）の自分のアカウントに行ってみました。世間で為替市場が少し戻ってきたといっていますし、実際に放置していた401Ｋも戻ってきていたので本格的に投資の勉強を始めようと思ったのです。が･･･、まったく何のことやらわからずに退散してきました。

529 Portfolios というところでＲｏｔｈの銘柄を選んでいたのですが(過去）私のやり方は間違っていますか?ウエブのアドバイザーにコンタクトを取ったことがないのですが、そこから始めるべきでしょうか。赤ちゃんのような質問で申し訳ありません。