529 College Saving について

松野さん、こんにちは。

私の知る限りではカリフォルニア州では５２９への貢献額を所得控除に
使うことはできませんし、Tax Creditを得ることもできません。

なので、カリフォルニアの州民は他州の５２９プランを利用しても、自州の
５２９プランを利用しても税上の特典のみを考えると違いはありません。

ご存知のように州によってプランの投資プラン、選択枠や手数料などが大き
く違ってくるので、一番自分に合うプランを選択すれば良いかと思います。

確かモンタナの５２９プランは、Morningstarの５２９ランキングで諸々の
費用が高い、選択肢が少ないといった理由でWorstに挙げられていたようですが、
それは投資プランの評価なので、FDIC保障の付いたCDを使うとなると、また
事情は別なのかもしれません。こういったランキングも評価基準で全然違って
くるので、あまり信用はできませんが・・・。

http://news.morningstar.com/articlenet/article.aspx?id=287783#page=0&pa…

私もカリフォルニアに住んでいます。

たしかカリフォルニア州の提供する５２９プランはあったと思いますが、
ボビーさんのおっしゃるようにカリフォルニア州ではまだ所得控除に使えない事もあり、
私はUPromiseのプラン（Vanguard）を利用していて、結構満足しています。

オンラインショッピング利用の際のキャッシュバックが口座に振り込まれ、
拠出のあるないに関わらす、年間の費用は＄２０となっているので格安ではないかと。

出資管理は、以前はCitibankでしたが２００９年現在はBank of Americaとなり、
またSallie Maeもいつからか提携パートナーとなっているので、
主人の名前で作ったもうひとつの５２９口座に関しては、
上記のキャッシュバックは彼の学生ローン返済に使われるように設定をしています。

ご参考までに。http://www.upromise.com/welcome/how-it-works

皆さんいつも頼りになる情報を下さり、ありがとうございます。
どの投稿も興味深く読ませて頂きました。参考にさせて頂きます。
子供の誕生と共に始めようと思っていた529Planですが、
何もせずに早10ヶ月が経ってしまいました・・・。
クリスマスあたりからまとまった休暇が取れそうなので、
じっくりと考えてみたいと思います。

私も今同じことを心配しています。子供名義の口座に教育費として貯蓄をしているのですが、将来奨学金がもらいにくくなるので、子供の口座を閉めてを親の名義に移すか、ある程度は貯めると決めて子供の口座を５２９プランに移すか迷っているところです。御存知の方アドバイスお願いします。

５２９でない子供名義の資産・口座は、確かに連邦のFinanciail Aidを申請する際に不利になります。

子供が大学進学する時点で各家庭はFAFSAと呼ばれる制度を通して連邦政府のFinancial Aidを申請し、その結果が各大学のFinancial Aid　Officeに通知されます。子供名義の資産が不利というのは、このFAFSAの中で、子供名義の資産はその２０%、親名義の資産はその５．６４％を進学費用に出せるものとして、Financial Aidのニーズが計算されるからです。

Nobuさんがおっしゃるように、現時点の規定では５２９に入れておけば、それが親名義でも子供名義でもFAFSAの中では親の資産の一部して計算されるので、それほど不利にはなりません。

私立大などではFAFSAとはまた違った方法でFinancial Aidのニーズを計算することもあります。

また、Financial Aidといっても、内容はGrant, Work-Study Program, Student　Loanの三種類あって、たいていはその組み合わせになり、必ずしもすべてが返済不要の奨学金とは限りません。

最後に、一度子供名義の口座を作ってそこにお金を入れてしまうと、状況次第では親名義に変えるのは難しくなることもありますのでご注意を。