モーゲージ完済の際の注意事項

モーゲージ完済、おめでとうございます。わたしは家を売ったときと、リファイナンスしたときの経験しかなくて、本当の意味で完済したことはないのですが、そのときの経験から書き込みさせていただきます。

ご存知のように、モーゲージの利息は日割りで計算されるので、今から数ヶ月先、たとえば十二月完済を目指されるとしても、十二月一日に完済するのと、三十一日に完済するのとでは支払い額が違ってきます。ですから、まずは完済の日付をはっきり決めて、モーゲージ会社に連絡を取ってください。

普段の支払いは銀行引き落としですか、それとも毎月クーポンを郵送しておられますか？クーポンの場合はクーポンのブックレットのどこかに、銀行引き落とし、またはオンラインでも、利息やescrowの明細（年に一回か二回、来るはずです）のどこかに、完済の場合の連絡先が記載されていると思います。完済額は、毎月の請求書に書いてある「残高」とは微妙に異なるので、くれぐれも「残高」分の小切手をポンと郵送しないでください。（実際にこれをやって、大きなトラブルになった例をネット上で見かけました。）

この完済額と「残高」との違いは、利息の日割り計算の仕方によるものと、あとは抵当権抹消登録の手数料などです。わたしは今まで全部、モーゲージ会社に手続きを任せっぱなしでしたが、はたしてこれが自分でできるものなのか、自分でした方が手数料が安くてすむのか、そのあたりは経験不足でよくわかりません。（モーゲージを組むときなどは、実際の登録の手数料以外にも、「諸雑費」みたいなものを勝手に付け加えられることがよくあり、ときどき問題になっているようです。）うちの場合、家をリファイナンスしたとき、何ヶ月がたって忘れた頃に、前のモーゲージの完済証明が郵送されてきました。（リファイナンスすると、前のモーゲージを完済して新しいのを借りることになりますので。）

完済にあたって注意する必要があるのは、完済証明（モーゲージ会社が発行する）と、抵当権抹消登録（たいていはcountyで登録されるはず）、固定資産税の請求書の郵送先を自宅に変えてもらうこと（これも大抵はcounty）、それから家の保険です。保険会社に連絡して、必要な手続きを取ってください。

今思いつくのはこのくらいですが、どうでしょう？HELOCは最近いろいろと基準が変わってきているらしいので、よくわかりません。でも、100%のequityがあるのに借りられないということはないんじゃないですか？

アメリカ人はモーゲージを完済したら、完済パーティーをやってモーゲージの書類を燃やしてしまうんだそうですけれど、どうぞ必要な書類まで燃やしてしまわないでくださいね。