コープのリファイナンスに関して

まず物件をエージェントを通して売り出し中の場合、リファイナンスできない可能性が高いと思います。

もしリファイナンスできたとしても、ローン残高８万ドルの場合、年利６％だと一年間に払う利息は４８００ドル。（実際は住宅ローンは利息から先に払っていくので、計算はもうちょっと複雑になりますが、まあ、目安くらいに思ってください。）これを年利３％のローンにリファイナンスしたら、一年間の利息は２４００ドル。一年間で利子を２４００ドル節約することになります。つまり、年利３％のローンでも、リファイナンスのクロージングコスト４０００ドルを取り返すには２年近くかかります。５％のローンなら当然もっと長くかかります。（同様の計算によれば５年。）

あと、住宅ローンの利子は税金の控除の対象になるので、そういう部分も考えていくともう少し複雑になりますが、おおよその概算として、今後２〜５年以上このコープに住むのでなければ、現時点でのリファイナンスは損と考えてよいと思います。

もし、周辺の状況から見て、このコープを売るのに２年以上かかると予想される場合は、いったんfor saleのリスティングから外してリファイナンスすることは可能だと思います。この場合、リファイナンスがクローズするまではリスティングしない方がいいでしょう。

古い物件を売ると同時に新しい物件を買うことができるようにタイミングを合わせるのはなかなか容易ではありませんが、不可能ではありません。資金的に古い物件を売らないと新しい物件のモーゲッジがapproveされないような場合は、古い物件を売る方を優先し、最悪の場合、新しい物件に引っ越すまで数週間から数ヶ月の間、アパート暮らしをする人もあります。逆に、両方のクロージングのタイミングをうまく合わせて、その日の午前中に古い物件のクロージングをし、午後から新しい物件のクロージングをするというケースを聞いたこともあります。でも、この場合は、何かの都合で古い物件のクロージングが滞ったら、新しい物件のクロージングも延期する必要が生じますので、なかなかの綱渡りのようです。

わたしは今の家を買ったときは、転勤に伴う引っ越しだったため、前の家が売れるまでそこに住み続けるというオプションがなく、一年近く、二軒の家のモーゲッジを払いました。そういう場合、表面上、収入に対するローン支払い高の割合が非常に高くなります。当時はリーマンショック以前だったので、ローンオフィサーの判断でそういうローンもOKだったのですが、最近ではapproveされにくくなっているようです。

昔（１０年以上前）は税制の関係で、家を売って利益が出たら、１年以内に新しい家を買わないと税金がかかるようになっていましたが、今はそういう規則はないので、経済的にご自分にもっとも納得のいく方法、タイムフレームで新しい家を探されるのがよいかと思います。