「ＨＳＡが気になる」について

私も、勤める企業提供のCigna/TuftsのHealth Saving Account(HSA)とHigh Deductible Health Plan(HDHP)に入っています。決め手は保険料無料、というところです。

オプションとしてIn Network100%のプランもあるのですが、そちらだと年間$3000の保険料が天引きになり、CopayもSpecialistだと$40と高いので、過去数年の医療費を分析、研究し、エクセルでいろいろシュミレーションしました。
結果天引きされた保険料は使っても使ってなくても戻ってこないけど、HSAに入れたお金は自分のものなので、よし、おいしい話に乗っかりましょうということで。会社も会社負担保険料が抑えられるようです。

私のプランはCheeさんのよりも悪い内容で、annual out-of-pocket maximumが、familyで$6000/deductibleは$3000。deductible後はin-networkは90%、out-of-networkは70%のカバーというところは同じですね。基本的にNon-PPOには行きません。

referralのことがご心配なのかもしれませんが、CignaはSpecialistでも特に問題はありません。

ひとつ思い違いをされているようなので：HSAにpre-taxで入れられる額は、年間$4750ではなく$6250です。
会社がContributionを入れてくれる場合も、自分のMax金額は変わりません。使わなかった残高は投資運用も、あと最近話題のLTCの保険料もここから支払うことができます。また、６５歳になれば医療費以外にIRAと同様の使い方もできます。

CignaはChaseと契約しているので、会社が毎月のFeeなどを負担してくれるのであればいいですが、そうでなければChaseはそもそも利子がよくないので、他のHSA銀行を自分で手配（この場合HSAが開けれるのはご主人のみになります）するのをお勧めします。
vimo.com/hsaでいろんな情報、レビューが見られます。

そうそう、うちの会社のHSAプランと従来のPPOプランの違い、もうひとつありました。

PPOでは１万ドルまで不妊治療をカバーしていたのに、HSAにはついてなかったので、独身既婚に限らずこれから子供が欲しい人は毎月保険料を払っても、PPOにしているようです。
Benefit Summaryをきちんと取り寄せたほうがいいかもしれないですね。

あとは、面倒くさがりの人や貯金する現金のない人はPPOのまま、というかんじです。

年間MAXをちゃんと利子のつくHSA銀行に入れると、かなりのTAXセービングになりますよ。

自分の家族の過去の医療費を分析するのが一番いいのですが、Cheeさんのように日本から来られて比較できるデータがない、あるいはEnrollmentの締切り間近などの場合は、こんなCaliculatorが便利でいいかもです。

http://hsacenter.com/hsa-calculators.html
http://www.e-wisdom.com/calculators/hsa-vs-traditional-calculator.php

私が使っていて便利だなと思うのは、これまではクリニックの窓口で払っていたCopayがなくなり、まずは保険会社にすぐ請求が行き、オンラインでその状況を確認できます。Preventive CareなどはHSAも１００％保険会社負担となるのでDeductibleではないですし、PPO価格であとから請求が来ます。ドクターオフィスとの交渉次第ではそのPPO価格も安くなるので、お得感ありです