403(B)で住宅資金を貯めることは出来るでしょうか？

フル・ベネフィットのポジションへのご就職おめでとうございます。

おそらく家の頭金は４０３Bとは別に貯めた方が良いのではないでしょうか。

一般に４０３Bや４０１Kからローンをするのは勧めないという人が多いです。これらのローンは、転職やレイオフ時点ですぐに払い戻す必要が出てくるので、下手をするとにっちもさっちも行かない状況が出てくるからです（速やかに払い戻せないとお金を引き出したということになり、税金＋ペナルティーがつく）。また、ローンと返済には細かな規則があり、それをきちんと守らないとやはりお金を引き出したことになり税金＋ペナルティーがついてしまいます。

なので、４０１K・４０３Bからのローンは、切羽詰ってどうしようもない時の最終手段ぐらいの位置づけです。

一般に４０３Bはリタイアメント専用の口座なので、リタイアメント以外の目的の貯金はやはり別の口座でした方が無難かと思います。

確かTraditional IRAは最初に家を買う場合は1万ドルまでペナルティー無しで引き出せるというルールがあります。でも、引き出した時点で所得確定するので、引き出した額はその時の所得に加算され所得税がかかります。

それか、Roth　IRAならば、元本はいつでも引き出せるはず（これは非課税）。

でも、これらのリタイアメント口座のお金はリタイアメントまで手をつけない方が税上の特典をフルに享受することができるんですよね。

お若い方でこれから昇給の機会も出てくるならば、まずはRothに入れてみるのも方法かと思います。

ポピーさん、
アドバイスありがとうございます。

とりあえず2010年度はIRAは両方とも限度まで入れたいと思っています。最近、漸く勉強し始めた所では、マッチなしの403(B)より良いと書いてあるサイトが多いので。
現在手元に現金があまりないのですが、４月15日の期限までに2009年度のRoth IRAも少しだけでも入れようかと思っています。
収入が上がってもAGIは下げられる様に頑張ります。
若いかどうかは微妙ですが、昇給はたぶんあると思うので、とりあえずリタイアメントを貯めていこうと思います。

F Friesさん、
ありがとうございます。ブログ楽しみに拝見しています。

合計$10,000じゃないんですね！？てっきり合計で$10,000だと思ってました。てことは、年に＄5000しか貯められないと言うことなんですね。最低$2500からで、最高は＄5000だなんてとても選択の幅が狭いんですね。
しかもRoth IRAじゃAGIは低くならないし。。。
ちょっとがっかりですが、教えて頂いて助かります。

では、Roth IRAに＄5000貯めて、残りは403bと457bにそれぞれ一万ドル以上入れられたはずなのでそちらに出来るだけ入れようと思います。家用の貯金は別で何か考えた方が良いですよね。最初の2〜３年はリタイアメントを優先して、昇給したら家用貯金を短期間で貯めると言う風にした方が効率いいのかもしれませんね。リタイアメント以外の貯蓄は利率が悪いので。
思ったより道は長そうです。。。