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401K matchingの解釈

松野さん(ゲスト)

いつものサイトで勉強させて頂いております。
現在、主人の会社で401Kに加入しているのですが、会社のマッチングについてこう記されています。
Your employer will match 100% of the first 4% of your before-tax contributions. 本来なら会社のHRに聞けば良いことなのですが、
どなたかこの意味を解説して頂ける方がいらっしゃったら、お願いします。

ひ(ゲスト) 2010/08/02(月) - 08:56

ご自身が給料の4%を 401Kに拠出すれば、会社がそれに加えて 4% (自分が出した4%の100%)を出してくれるということです。
例えば、自分で 6% 拠出するようにしたとしても、合計で 10% (6%+4%) になります。

松野さん(ゲスト) 2010/08/02(月) - 11:21

ひ様

わかりやすいご説明、ありがとうございました。
理解することができました。
以前にフィナンシャルアドバイザーの方に「会社のMatching以上に401Kをかけるのはもったいないので、上限一杯にかけず、他のリタイアメントプラン(Roth IRA)も考えた方が良い」と言われたのですが、会社のMatchingの仕組みそのものを理解していなかったので、検討することができませんでした。
これを機に考えてみたいと思います。ありがとうございました。

F Fries 2010/08/02(月) - 11:52

お尋ねの件はすでに答えが出たようなのですが、もう少し追加で説明すると、「最初の４％に対して１００％マッチする」というのは言葉のあやで、会社の業績によっては、「今年は会社全体の業績に鑑みて、最初の４％に対して７５％マッチする」などという表現が出てきます。これは４％の７５％、つまり３％をマッチするという意味です。ただしこの場合、自己拠出額が３％だと、会社のマッチは３％の７５％、つまり２．２５％になります。３％のマッチをもらうためには、自己拠出額は４％にする必要があります。

会社のマッチング上限は年度ごとに変わることもよくあるので、最新の情報をHRからもらうのが良いと思います。

松野さん(ゲスト) 2010/08/02(月) - 12:06

F Fries様

さらに詳しい解釈を加えて下さり、ありがとうございます。
数字にめっぽう弱い上に、ちょっと複雑な表現を使われると思考が止まってしまうという頭なので、このFIの掲示板でF Friesやひ様を
始め、さまざまな方たちのお知恵をお借りできるのは本当に助かります。ありがとうございます。

ポピー(ゲスト) 2010/08/02(月) - 20:03

会社のマッチングはタダでもらえるお金なので、特殊な事情が無い限りは、もらっておいて損はありません。

それ以上をRothに入れるか、それとも４０１Kに入れるかは、ご家庭の事情（現在の収入額・・・Roth拠出はは所得制限があるので、現在の税率、将来の税率、リタイア後の税率）などによって違ってくるのではないでしょうか。

松野さん(ゲスト) 2010/08/03(火) - 22:42

ポピー様

おっしゃる通り、マッチングは会社がタダで与えてくれるものなので、
もらっておいて損はないですね。
マッチング以上の金額をどこへ入れるかは、それぞれのプランをよく見定めて
決めたいと思います。アドバイス、ありがとうございます。

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