「目標額の無いリタイアメント・プランニング」について

はああ。耳の痛い話です。私も「可能な限り」です。
正直、目標がまったく見えません。株や通貨みたいに、いつどうなるかわからないものに一生踊らされるのもどうかと思いますし、現金を貯めて安心感が増すご時世じゃないですからねえ。
とりあえず最終的に落ち着いていられる場所があって、細々やっていければいいんじゃない？くらいです。つまり、落ち着いていられるような土地と、親戚や友人関係が最終的に一番なんじゃないかと。。。

若者発想でしょうか？

＞F Friesさん

そう、リタイアメント・プランは究極の満足遅延（Delayed Gratification）なんです。マシュマロ実験で１５分待てなかった４歳児が（こちらのビデオがかなり笑える）、大人になったからといって３０～５０年先のRewardを考えて行動できるようになるか・・・というとそうでもない。

Retirement Toolに４０年後の自分の写真を合成して、リタイアメント貯金がオントラックだと、写真が楽しそうな笑顔になり、貯金が滞ると悲しそうな顔になるというのがあるそうですね。老後の自分にいかに感情移入させるかというトリックなんでしょう。Opt-Outポリシーに続く心理戦略。

＞たらさん

２０代できちんとRothに入れてらっしゃるのは偉いですよ。若いうちにRothというのは良い案だと思います。

４０代あたりで「老後はどうなる」と心配になって具体的に調べ出すのが、よくあるパターンかも。その時点でも２０代からコツコツやってきたかどうかは差が見えるはず。その頃には、子供の大学進学費用なんて別の課題が出てきたりするんですが。

＞Cheeさん

人の幸福度には住環境や人間関係が非常に重要ですよね。流動資産があると、F Friesさんがおっしゃるように人生の節々で選択肢を与えてくれるんじゃないかと思います。

Pfau先生のアプローチは、目標額を決めなくても自分の現在の貯金率と老後の生活レベルを結びつけられるのがミソなんですが、そのコネクションを具体的に考えるのに心理的抵抗があったりするのかもしれません。でも、日本人の方がおっしゃる「可能な限り」というのは、アメリカの基準からすると必要十二分だったりするし心配は要らないのかも。

どんな形であれ、この種のプランというのは、現在と将来のバランスを取る上での大まかなガイドラインみたいなものだと思います。現在に偏りするぎるのも、将来に偏りすぎるのも問題だし、結局はバランスなんでしょうね。

>久美さん

私も久美さんと同じようなアプローチです。家賃収益がそんなにあったら、４０１Kで節税対策しようとか考えてしまう。

その上司さんみたいに不動産投資に熱心な人は最後の１セントまで不動産に投資してないと気が済まないみたいですね。４０１KやIRAなんかにお金入れたとしても、Self-Directed IRAて言うのかな、IRAのお金を不動産投資に回すやつ、あれをしないかという手紙が時々不動産屋から来ます。