リタイアメントプランについて

昨年以来、どこでもここでもリタイアメントプランの残高が三割減った、うちは四割減ったという声を聞きます。わたしも株を含む口座は軒並み元本割れしています。でも、これを売らない限り、実際に「損」をしたことにはならないので（逆に値上がりしているときも、これを売らない限り「得」をしたことになりません）、じっと我慢して持っています。

このまま景気が低迷すればIRAは増えない、もしくは入れた額よりも減る、というのはご指摘の通りです。ただ、二十世紀初頭の大恐慌の時代も含めて、長期的にみれば株はこれまで上昇してきたので、長期に持つものは株に投資した方が最終的な利回りがよい、というのが（少なくとも）これまでの一般的な考え方です。

減るのがどうしても耐えられない、という場合は、安全なのはご指摘の通りCDや国債。ただ、これらの利率では長期的にはインフレに負けて、実際の値打ちとしては目減りするかもしれません。

本当に経済が完全に破綻してひどい状態になれば、お金なんかよりも、家の裏庭に野菜畑をつくり、鶏を飼う以外に身を守る術はなくなるかもしれません。（これは半分、冗談です。そんな時代が来ないことを切に願っています。）

F Friesさんがすごくうまくまとめているので、私は別の視点で書いてみます。

選んだのが「Moderate」ということから、ターゲット型ファンドに投資されているのではないかと思います。その場合、自分で株を減らしてCDや国債にするということが自由にできません。ファンドマネージャーがファンドが決めた規則に従って割合を調整していきます。その規則が自分に本当に合っていれば良いのですが、今回のように相場が急落するまではなかなか分かりません。

まだ始めたばかりと言うことですからいくつも分散するのは（手数料が掛かったりで）難しいかもしれませんが、ある程度運用金額が大きくなったら、自分で割合を決めると良いかもしれません。例えば半分はCDにして株価がいくら急落しても最低限の資産は確保、残りの半分を今のファンドで運用するなどです。これはターゲット型ファンドの「1つのファンドを買えばすべてお任せ」という目的とずれてしまいますが、自分に100%ぴったりと合うターゲット型ファンドが無い限りは、こういった方法で調整するのも良いでしょう。

まとめるとすべてのIRA資金を１つにするのではなく、半々とか1/3違う方法で運用することもできると言うことです。