Rothにコンバートしました

もうコンバートされたのですか！おめでとうございます。
私は今年のcontributionをし終わってから行おうと思っていました。
最近コンバートの仕方について管理会社に質問したのですが、提案されたことがかなり興味深かったのでお知らせします。
ちなみに私がやろうとしていることは少し特殊です。
401kのafter tax contributionをin-service rolloverで現在持っているNon-Deductible IRAに移してから、Rothへのコンバートを考えていました。
長年貯めてきた401kなので利益分が多く、TAXをどうしようか迷っていました。

1. 401kのafter tax contributionをappreciation部分とcontribution部分に分ける。
２. contribution部分を現在持っているIRAにrolloverし、Rothへのコンバージョンに使う
３. appreciation部分は新しくrollover IRAを作成し、Rothへはコンバートしない。

こうすると大部分はほとんど無税でROTHへコンバートできます。
元々のIRAは4年分だけなので、利益は雀の涙くらいです。

私も実施したらまた情報共有させていただこうと思います。

レスをありがとうございました。

mikichinさんは、そんな賢いことをされてるんですね。そんなことができるとはまったく知りませんでした。

F Friesさんは、良いタイミングでコンバートされましたね。タイミングが合えば、かなりの節税になると思います。

私の場合は今年だけがお目こぼしYearになりそうな風向きです。

前の職場においたままの４０１Kは、まだ回復していないので、今のうちにRolloverしてRothにコンバートするべきかどうか・・・。Rothは美味しいけど、今年の税率は高めになりそうなので、まだ思案中です。

いやはや、お恥ずかしいです。
とんでもない勘違いをしていたことがわかりました。
訂正させてください。
（IRA/401K管理会社の人がよくわかっていなかったことが原因ですが。。）
Traditional IRAのアカウントを分けようとも、convertした額に対して必ず税金がかかるということのようです。
pre-tax総額/IRA総額の割合で一律税負担の対象になるらしいです。

例えばA社に$4000:pre-tax、B社に$6000:after-taxでIRAを持ち、B社の$6000のAfter-tax IRAをRothにConvertしたら、6000*(4000/10000)が税負担の対象になってしまうようです。

IRAを別口座に分けていても関係なく、税金を取られます。
税負担を避けるにはpre-tax分を401kに逆にrolloverするしかないようです。

せっかくRothにできるのですから観念して2年に分けて税金を払おうと思います。

こんな記事をみつけました。
http://www.goodfinancialcents.com/2010-traditional-ira-to-roth-ira-conv…