「Long-Term Care Insurance その２」について

その１、その２とも勉強になりました。
一般的な長期介護保険の２０１０年前半期の掛け金は、年間$2180って、私が思っていたよりずっと高い！これって夫婦だと倍ってことかしら？
あまり高いと必要とわかっていても、加入をためらうことになりそうです。

アメリカ生活って保険が高すぎ。。。普通の生活していても、健康保険、長期介護保険、自動車保険、住宅保険、災害保険、なんたらかんたら、保険だけで年間$10,000を超えるんじゃないですか？？？

ここに固定資産税だの地域の学校のための税金だのあるわけでしょう？
一体、老後資金ってどのくらいあればいいのだか。
歳とっても、収入を得られる方法を確立した方がいいのかしらねえ。

中途半端なくらいなら、子孫に財産を移して、自分はあまり持たずにメディケイドに頼る方がいいんじゃないかなんて思っちゃいます。

日本の介護は、少なくともこれまでは家族の誰か（多くは娘、嫁）が人的な犠牲を払うことによって、金銭的なコストを低く保ってきましたが、高齢化、少子化の中でこのモデルは完全に崩れるでしょう。

自分自身はまだまだ先と思っていても、親が病気になったりするのを見ると、これはなんとかしないといけないという気持ちになりました。

Long-Term Care Insuranceは、あまり年をとってからでは加入できないのですね。ある程度元気なうちに入らないといけないみたいです。（インフレ等を度外視して）掛け金が年３０００ドルで３０年払う（たとえば５０歳から８０歳まで）として、９万ドル。ナーシングホーム１年分の費用です。この分を自分で貯蓄するのがいいのか、保険に頼る方がいいのか、悩みどころですね。

Cheeさん、夫婦の場合は、ちょっと割り増しの掛け金で夫婦まとめてかけられる保険があります。（保険会社の側から見れば、夫婦二人そろってナーシングホームに長期入院する可能性は低いため。）

そうなんですよね～。5-Year Look Backのこと、最近知りました。
それで、今後のプランに影響するなあと思っています。もしかしたら、私が６０代になるころには、Long-term care Insurance自体が無くなってしまっているかもしれませんものね。。。

１年に贈与税なしで子供に資産移動できる額って、子供１人につき＄１３０００までと聞きました。子供２人が大学を出たあと（子供名義の資産があるとファイナンシャルエイドに不利ですよね？）、６０歳から＄２６０００ｘ１０年間移動させたとして、＄２６００００まではいけますね。
でも不動産資産だったとすると、どうなるのでしょう？＄１３０００を超えてしまいます。子供に名義変更すれば、贈与税がかかりますよね？
やはりトラストで死後に相続される方がいいですよね。。。

最初から、リバースモーゲージ用の不動産を買っておく、というのはどうかしら？long-term care Insuranceは、手元になにも残らないけれど、賃貸不動産で６５くらいまではそれで収入を得たり、税金控除に使って、その後はそこからリバースモーゲージでキャッシュアウトして使い切る。

ありでしょうか？

何も考えていないコメントに応えてくださってありがとうございます！

Reverse MortgageはPrimary Residenceじゃないとダメなのですね。ちょっと調べたら、介護施設に永久にはいるとなると返済しなくてはいけなくなってしまうようです。

しかし、Long-term Care Insuranceがなくなってしまうかもしれないんですよね。。。代わりの方法としては、どんな資金源をつくればいいのでしょう？

私は賃貸物件保有して、家賃でモーゲージを払い、最後に売るというのしか思いつきません。。。３年くらいしか払ってくれない介護保険に$90,000を払うよりも、そのお金でキャッシュフローのある賃貸物件を２つくらい買う方が、いろいろ融通もきくんじゃないかとか。。。