「20%頭金ルール」について

1ヶ月$200貯金しようとすれば、毎朝、スターバックスかマクドナルドへ行くのを止めて、家でコーヒーを飲むか、シリアルを食べれば、夫婦で$200以上簡単に貯まるはずです（スタバもマックも値段は全米規模で同一ですよね！？）。家の近所のスタバもマックもドライブスルーに朝から長～～～い行列が出来ているので、多くのアメリカ人にとって朝から外食するのが癖？になっているのでしょうね。

私の義理妹夫婦は、高給取りですが、それ以上にお金を使うので（毎週末スキー、ゴルフ、大型クルーザーで水遊び、夫婦二人で高級車3台、家2軒所有・・・）いつもお金がないと言っています。我が家に借金の申し込みがありましたが（家はクルーザーも高級車もないのに！！）、「クルーザーと車1台処分しないと融資できない。」と言ったら、何も言ってこなくなりました。

１４年という計算を出したCenter for Responsible Lendingによると、年収約５０Kの世帯が税金諸費で２０％源泉され、手取りの７．５％を貯金（月＄２５０）するというシナリオのようです。それで頭金２０％とクロージング費用５％、総４３Kを貯めようとすると１４年かかるという計算。世帯年収５０Kというのは、独身世帯や母子世帯等含めた全世帯のMedian Household Incomeですね。これを既婚世帯のみ絞るとMedian Incomeは７２K。

大都市周辺だと地域のMedian　Household Incomeじゃ家を買えないことが多いので、こういうシナリオが出てくるのは田舎の方かと想像しますが。

家の値段が賃金や一般物価を超えたスピードで上昇していた時は、若いうち・早いうちにProperty Ladderに乗っかる意味があったけど、家の価格が低迷する時代はそんなに急ぐ必要はないかと思いますが、アメリカでは持ち家神話がまだまだ根強いようですね。

でも、ファニー・フレディーやFHAを通しての政府保証制度が無かったら、銀行屋さんも「頭金２０％は高すぎる！」なんて言わないかも。

TV（HGTV)を見てても、なかなか20%の頭金を出せるアメリカ人はいないようですね。。。私の周囲を見渡しても、「1stモーゲージ、2ndモーゲージ」と普通に話すので、20%入れていないんだと思います。

以前のように、家の値段がどんどん上がれば、たとえモーゲージが払えなくなっても、家を売ればプラス、もしくは持ち出しゼロで済んだのでしょうが、今のように家の値段は上がらず、モーゲージが払えなくなると、ショートセール・フォークロージャーになってしまうリスクが非常に高いと思います。

多くのアメリカ人がリスク・テイカーだと、身の丈にあった生活をしている人（ここに集まるみなさんはそうですよね）にも影響が出るのでは・・・と非常に心配です。