「住宅ローン額の基準って？」について

もう賃貸はしない予定なんです。というのは、賃貸の方が高いですし、希望の地域に家族で住めるような物件がほとんど無いんです。土地勘もすでにありますし、もう買っちゃっていいでしょうと。
しかし、ご指摘の通り、焦る必要は全くなさそうですね。

うちは胃に穴が開くようなことはなさそうです。
借金もゼロで資金もあります。それでも夫1人の収入で大丈夫な設定で買い、私の収入が貯蓄や投資にまわるようにする予定でいます。

だからちょっとびっくりでした。

もしこういう影響で、私たちが余裕を持って買おうと計画している家の価格も引き上げられているのだとしたら、なんか納得いかない気持も残ります。

でもひとつ思うのは、このpretax３５％のうち、１０％くらいを「投資」とみなすのはありかなと。もっとも、equityがしっかりできる前に利息支払いと売買手数料で消えちゃってはだめですけれど。

ある意味、平気な人が羨ましいと思うことはあります！
でもこれからどうなるんでしょうね？
ベビーブーマー以上は、給料や住宅価格の上昇が大きかったおかげ乗り切ってきているところもありますけれど、若い世代がどうなるのかはまだわかりませんよね。
同じパターンで乗り切れるならいいですけれど。

なるほど。Gross Incomeの25%なら、ちょうど記事の２つの極端な例の間くらいになりますね。価格の高い都市部ならそのくらいが目安になりそうです。

DTI　Front-End Ratioで３５％、Back-End Ratio４５％って、おそらくFannie/FreddieのUnderwriting基準上限に照らした数字だと思うんですが、別に保守的ってわけでもないですすよね。

一方、Ramseyさんは借金嫌いで有名ですし、手取りの２５％なら、レイオフ・減給があっても、貯金・失業保険でしばらくは焦らず済むということなのでは。でも、都市部だと、それじゃあアパート借りるのも無理ということもありそうだし難しいですよね。

日本でもアメリカでも住居費は手取りの3分の１内に押さえるという親指ルールがありますが、あれが結構使えるんじゃないかと思います。手取り3分の１を越えるとそれなり覚悟や何らかの妥協が要ると思うので。