「2013年のRoth-IRAの拠出額」について

>Retirement PlanのCustodian次第では上限ぎりぎりまでの拠出をする場合の設定がいろいろとある

2012年がそうですね。月給制で毎月拠出限度額の１２分の１を天引きすると、$17,000は１２で割り切れないのですよね。それで毎月、１２で割って四捨五入した$1417を拠出すると、$17004で限度を４ドル越えてしまいます。うちのcustodianは、１２月は４ドル少なく天引きして、目出度く一年間の拠出額は$17,000にしていました。

今年はそういうわけにはいかなくて、2013年の上限、$17,500を１２で割って四捨五入すると$1458、これを１２倍すると４ドルの不足が出ます。

通りすがりさん、これは失礼しました！　一応検索したんですけど、Roth-IRAで検索して、、、、ひっかかってこなかった？？？

401k/403bの上限も上がったのですね。こちらの上限のほうは、「$17,500なんて上限に達するはずがない、そんなのは夢だ！（笑）」とタカをくくっていましたが、F Friesさんが12で割り算してくれて$1458/monthというのを教えてくれて初めて、「ひょっとして上限まで達するのも夢物語ではない！」ということに気づきました。あわてて403bがどうなっているのかチェック（爆笑）

それよりも、私は育英会の借金を返さないといけませんから、そっちに取られちゃうんですけどねー。

うちの大学のプランはこの前いきなり口座が二つにパカっと分かれて、「マッチまでの自分の拠出＋大学が出してくれる分」＋「それ以上に自分が出す分」になってしまいました。してその心は、、、、何？

そういえば、去年末にIBMも401Kの会社側 Matchingを、ペイチェック毎から、年１回に切り替えてニュースになってましたよね。

年一回だと会社側は柔軟性が出来ても、会社員はCost-Averageの利益を得られないとか、年途中でやめたらその年分のMatchingはもらえないといった損な部分があるようです。401Kプランの約15％弱がそういった年1回のMatchingをするらしい。

あと、Matchingの％を会社の収益次第で毎年変えるといった401K方針の会社もあります。

まあ、Matchingの無い会社もあるから、あるだけでもラッキーなんでしょうけど、働く側にどんどんリスクが移っているのも気がかりです。

IRAはRothへのコンバートがあるので、1月にまとめて拠出しています。
私も拠出するときに$5500まで指定できることに気がつきました。

401kは私の会社のmatchingはbiweeklyの給料ごとです。
固定割合で、業績による変化はありません。
会社によって違うのははじめて知りました。面白いですね。

私はpretaxをmatch分まで、残りはaftertaxに拠出しaftertaxの最大拠出額までためてから後半でpretax分を増やしてcatchupしています。
毎年計算が変わるのでちょっと面倒くさいですがaftertax拠出分のRothへのrolloverを早くしてしまいたいのでaftertax優先です。
（スプレッドシートに計算式を入れて毎年管理しています。）