「保険の見直し」について

さーすが　F Friesさん、隙をみせませんね。

ブーマー世代のリタイアが進行しているのか、私もそういった人間関係の引き継ぎを今頻繁に経験しています。

掛かりつけの医者・歯科医や保険のエージェント、税理士のように、長く世話になる人が自分より若目だと、「しばらくは新しい人を探す手間が省ける」とか喜んでしまう怠惰な私。

Kayさん、ポピーさん、コメントありがとうございました。

＞生命保険
ここまでエラそうに言うのは、実はすでに似たようなものを持ってるからなのです（告白）。ファイナンスのこととかよくわかってなかった頃、「アドバイザー」とやらに勧められるままにホイホイと買ってしまったものが口座の片隅に。今引き出すといろいろ税金や手数料がかかりますので放置していますが、口座を見るたびに「よく知らないものにイエスと言ってはいけない」と反省の材料にしております。まあ、それなりに増えてるのがせめてもの救いです。高いオーバーヘッドの分だけ損してますが、まあ、勉強料だと思っています。

＞家二軒分のモーゲージ
この年のAGIはすごかったです。（数値が小さいという意味で。）本当に間違いはないのか、これ全部、控除していいのか、何度もインストラクションを見直しましたが、どうも自分の解釈が正しいようでしたので、この年にRoth convertしました。こういう税金の仕組みを理解すると、ちょっと得したような気分になります（笑）。

＞自分より若いプロフェショナル
いつの間にか医者だとか税理士だとか、「新米」だけじゃなくて「中堅」と呼ばれる人が自分より若くなってきましたね。自分は精神的には２０代、３０代の頃とあまり変わってないつもりなのですが。でも日本だと、バブルを社会人で経験した世代は、今の若い世代とはまったく別世界なのだそうです。う〜ん、なんだか複雑。

べにさん、こんにちは。

生命保険が必要ならTerm Life Insurance（定期掛け捨て保険）を買って、貯蓄・投資は自分自身でするのがお得、というのがアメリカでの一般的なアドバイスです。

Cash Valueのある終身保険（Whole, Universal, Variableと種類は色々あります）は、「貯蓄性・投資性があるからお得」と宣伝されますが、総合的には保険としても料金がお高く、貯蓄・投資としても不経済で、（富裕層の相続税対策といった特殊な場合を除いては）一般にはあまり勧められていません。

もっと詳しいことは、左にあるタブの「暮らし」「保険」の中に、Nobuさんの書かれた生命保険の説明がありますので、どうぞそちらへ。

ひとつ加えておくと、職場のベネフィットの生命保険は、失職・転職した場合は改めて別の生命保険に入らなくてはならない可能性も出てくるので（その時の年齢次第では保険料も高くなる）、Term Life Insuranceが必要ならば、職場の保険だけに頼らず、個人で保険会社と契約するのが一番だとも言われています。

正しくTrustee-to-Trusteeで直接新しくRothを開く金融機関に資金を移動してもらうようにすれば源泉はされないはずです。４０１ｋの会社にもう一度、聞いてみることをお勧めします。

「疑問子」さまのご質問、（雇用主と金融機関との間の）401kの契約内容によっては制限がかかることがあるのかもしれません。Nobuさんもお書きのように、401kの会社に詳細を問い合わせてみられることをおすすめします。